訳あり（審査落ち・多重債務・借金・離婚・自営業・シングルマザー）の方に特化して住宅ローン審査を通す専門のローン仲介会社です！

「カード系おまとめローンを申し込んだけれど、審査に落ちてしまった…」
そんな経験はありませんか？

多重債務を抱えている方の多くが、「これ以上の返済負担を軽くしたい」との思いから、おまとめローンの利用を検討します。しかし、現実には銀行や消費者金融のおまとめローンは審査が非常に厳しく、過去の延滞やクレジット利用履歴、年収条件などで否決されるケースが少なくありません。

では、そんなとき他に選択肢はないのでしょうか？
実はあります。それが「住宅ローン型おまとめローン」です。

1. なぜ通常のカード系おまとめローンは落ちやすいのか？

通常のカードのおまとめローンは、無担保で複数の借金を一本化するローン商品です。金利は3％〜15％程度ですが、金融機関側にとっては担保がないためリスクが高く、結果として審査基準が非常に厳格になります。

よくある審査否決の理由は以下の通りです。

• 延滞履歴がある
• クレジットカードのリボ枠が常に限界
• 借入件数が多い
• 年収に対して借入総額が多すぎる
• 転職したばかりで勤続年数が短い

このような条件に当てはまると、おまとめローンの審査通過は難しくなります。

2. 住宅ローン型おまとめローンとは？

住宅ローン型おまとめローンは、現在組んでいる住宅ローンに新たに借入枠を上乗せし、その資金で他の借金を完済してしまう方法です。簡単に言うと、「家」という担保を使って、すべての借金をまとめる仕組みです。

この方法の大きな特徴は、住宅ローンの低金利を適用できる点です。通常のカードローンやキャッシングでは年利10％を超えることが珍しくありませんが、住宅ローンなら1％台〜2％台で組み直せる場合もあります。

3. 月々の返済が劇的に減る理由

例えば、

• 消費者金融2社：計200万円（年利15％）
• クレジットリボ：100万円（年利14％）
• 車のローン：100万円（年利6％）

合計400万円の借金を返済している場合、毎月の返済額は10万円を超えることもあります。これを住宅ローンにまとめると、金利が下がり返済期間も延ばせるため、月々の返済は２万円程度に減らせるケースがあります。

返済が「月1回」にまとまり、管理もラクになり、延滞リスクも減ります。

4. 審査通過の可能性が高い理由

住宅ローン型おまとめローンは、家を担保にするため金融機関にとってのリスクが低くなります。そのため、通常のおまとめローンでは落ちた人でも通過する可能性が十分あります。

さらに、既存の住宅ローンを別の銀行に借り換える形で利用できるため、過去の借入状況よりも「担保価値」と「現在の返済能力」が重視されます。

5. 注意点とデメリット

もちろん、住宅ローン型おまとめローンにも注意点があります。

• 住宅を担保にするため、返済不能になれば最悪の場合は自宅を失うリスクがある
• 借金総額は減らないため、浪費グセが直らないと再び借金が増える可能性がある
• 手続きや書類準備が通常のローンより複雑

このため、専門家のサポートを受けながら慎重に進めることが重要です。

6. 専門家に依頼するメリット

私たち【株式会社トムソーヤ】は、多重債務を住宅ローン型おまとめローンで解決する専門家です。銀行や信金、労金など複数の金融機関ネットワークを活用し、あなたの状況に合った最適な借り換えプランをご提案します。

プロに依頼することで、

• 通りやすい金融機関の選定
• 必要書類の準備
• 審査時のマイナス要因の補足説明

といったサポートを受けられ、審査通過率が格段に上がります。

まとめ

もしあなたが「おまとめローンに落ちてしまった…」と感じていても、まだ道はあります。住宅ローン型おまとめローンは、金利を下げて返済負担を軽減し、家を守りながら生活を立て直す有力な方法です。

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