費用はどうなる？融資金に組込めるから自己資金0円でOK!

多重債務で悩む方が最初に気にするのは「費用はどれくらいかかるのか？」という点です。
弁護士に相談すれば着手金や報酬金が必要になりますが、住宅ローン型おまとめローンなら融資額に費用を組み込めるため、自己資金0円でスタートできます。

結論：手元のお金を使わずに借金整理ができる

住宅ローン型おまとめの最大のメリットは、手元のお金を一切使わずに借金を一本化できることです。
任意整理や自己破産では数十万円単位の弁護士費用が必要ですが、おまとめ住宅ローンでは費用を融資に含められるため、自己資金ゼロ円で申込みが可能です。

よくある誤解：「現金で費用を払わないといけないから無理」

⚠️ 「おまとめ住宅ローンの報酬は最初に費用がかかる」と誤解している方がおられますがそれは全く事実ではありません。

弁護士を通した任意整理や自己破産では、最初に着手金＋報酬金で30〜50万円かかるのが一般的です。
しかも支払いは前払いで求められることが多く、現金が用意できず相談を諦める人も少なくありません。
その一方で、住宅ローン型おまとめローンなら費用を融資に組み込み、月々の長期返済に分散されるため、手元資金ゼロ円でスタートできます。

仕組み：融資額に費用を組み込むとは？

① 融資総額に諸費用を含める

融資は「借金返済資金＋諸費用」の合計額で実行されます。
例えば借金総額500万円・諸費用50万円の場合、融資額は550万円として銀行から実行されます。

② 諸費用は毎月返済に均等分散

融資に組み込まれた諸費用は、毎月の返済額に含まれます。
つまり現金を一括で用意する必要がなく、月々の返済に自然と組み込まれる仕組みです。

シミュレーション：自己資金ゼロで一本化

仮に借金総額600万円、諸費用60万円の場合、合計融資額は660万円となります。
これを住宅ローンに組み込むことで、月々の返済に均等配分されます。

• 現在の返済：月15万円（カードローンやリボを含む）
• おまとめ後：月7万円（住宅ローンに一本化、返済期間35年）

結果として、月々8万円の負担減を実現。しかも諸費用はすでに融資に含まれているため、自己資金ゼロ円で開始できます。

相談者の心理：「費用が不安で動けない」

多くの方が「費用が払えないから動けない」と感じています。
しかし現実には、費用の壁は存在しないのです。
むしろ延滞してからでは遅いため、早めの行動が重要です。

実際の相談者の声

「費用が心配でなかなか相談できなかったのですが、自己資金ゼロ円でスタートできると聞いて安心しました。」（40代男性・福山市）
「弁護士費用の前払いが難しくて諦めていたけど、トムソーヤさんのおかげで一本化できました。」（30代女性・岡山市）

まとめ：費用の心配なくスタートできる

おまとめ住宅ローンは、費用を融資に含められるため、自己資金ゼロ円でスタートできます。
「費用が払えないから諦める」必要はありません。延滞前に一歩踏み出せば、生活再建の道が開けます。

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