【福山市・広島市】金利上昇で「借り換え不可」になる人の共通点｜住宅ローン多重債務の落とし穴
2026年に向けた金利上昇で、 「借り換えを考えた時には、もう通らなかった」 という相談が急増しています。
福山市・広島市でも、 条件は同じはずなのに、結果が真逆になるケースが現実に起きています。 差を分けたのは、“落とし穴を踏んだかどうか”でした。
共通点①：金利上昇を「返済額」だけで考えている
多くの人が、金利上昇＝ 「毎月いくら増えるか」 だけを気にします。
しかし銀行が見ているのは、 返済額そのものではありません。
金利上昇に耐えられる家計か
借入構造が健全か
再建融資として成立するか
ここを見誤ると、 「払えているのに借り換え不可」 という事態に陥ります。
共通点②：「おまとめローン」を先に使ってしまう
金利が上がると、 焦って一般的なおまとめローンに走る人がいます。
しかしこれは、 住宅ローン型おまとめの可能性を自ら潰す行為 になることがあります。
理由は明確です。
- 金利が高いまま
- 返済期間が短い
- 家計改善に繋がらない
結果、 「一度まとめたから再編不可」 という評価を受けるケースが出てきます。
共通点③：「延滞前だから大丈夫」と思っている
これは最も多い勘違いです。
延滞がない＝安全 ではありません。
銀行は、 延滞の有無よりも“今後の余力”を重視します。 そのため、 延滞前でも借り換え不可 という判断は普通に起こります。
実例：福山市で「不可」になる一歩手前で回避できたケース
福山市在住のHさん（47歳・会社員）は、 住宅ローン返済中に 借金780万円。 月の返済は約21万円でした。
「金利が上がったら考えよう」 そう思っていましたが、 “不可ラインが近い”と気づき、 延滞前に相談。
トムソーヤで住宅ローン型おまとめ借り換えを実行し、 月21万円 → 7万5千円まで圧縮。 借り換え不可の落とし穴を回避できました。
「借り換え不可」になる本当の分岐点
分岐点は、 金利が上がった瞬間ではありません。
「余力があるうちに動いたか」 それだけです。
制度を正しく使えば、 まだ助かる可能性は残っています。
まとめ：落とし穴を踏まないために、今やるべきこと
福山市・広島市で、 住宅ローン返済中に多重債務を抱えている人へ。
金利上昇は待ってくれません。 銀行の評価軸も変わっています。
借り換え不可になる前に、 住宅ローン型おまとめ借り換えが使えるか、 まずはLINEで確認してください。
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