借金を住宅ローンにまとめるって実際どうなの？
～メリットとリスクを徹底検証～
「借金が増えて返済が追いつかない。でも自己破産だけは避けたい…」
そんな悩みを抱える方に、近年注目されているのが「住宅ローンにまとめる」という選択肢です。
複数のカードローンやキャッシング、消費者金融からの借り入れを、住宅ローンへ一本化するこの方法には、多くのメリットがあります。
しかし一方で、「住宅ローンに借金をまとめるのって本当に安全？」「失敗したらどうなるの？」といった不安の声も少なくありません。
この記事では、実際に「住宅ローンにまとめる」ことのメリットとリスクを徹底検証し、どんな人に向いているか・注意点まで、わかりやすく解説します。
そもそも「住宅ローンにまとめる」とは？
「住宅ローンにまとめる」とは、現在返済中の住宅ローンと、カードローン・キャッシング・リボ払いなどのその他の借金（無担保債務）を、住宅ローンの借り換えと同時に一本化する手法です。
金融機関が提供している「借り換え＋おまとめローン」のような商品を利用することで、住宅を担保に金利の低いローンへ集約することができます。
【メリット】住宅ローンにまとめる5つの利点
- 金利が大幅に下がる
カードローンや消費者金融の金利は年12～18％が一般的。一方で住宅ローンの金利は、借り換えでも年1～2％台が主流。返済総額が数十万円単位で減額される可能性も。 - 月々の返済額が減る
毎月10万円以上払っていた人でも、住宅ローンにまとめることで5～6万円程度に圧縮されるケースが多く、家計の再建がしやすくなります。 - 返済管理がラクになる
支払い日や返済先が一本化されることで、精神的な負担が軽減されます。 - ブラック入りを回避できる
延滞が続くと「金融事故」として信用情報に傷がつくリスクがありますが、早めの一本化で信用情報へのダメージを防げる。 - 自己破産を回避し、家も守れる
住宅ローンにまとめることで、家を守りながら借金問題を解決できます。
【リスク】知っておきたい3つの注意点
- 審査が厳しい
借り換え＋おまとめは、通常の住宅ローンよりも審査が厳しい傾向があります。
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住宅を担保にするため、返済ができなくなると自宅を失う可能性も。計画的な資金設計が重要です。 - 一度まとめると戻せない
元の複数ローンには戻せないため、慎重な判断と専門家のサポートが必要です。
結論：「住宅ローンにまとめる」はブラックにならず家が守られる選択肢
賢く活用すれば、家計再建・自己破産回避・生活の立て直しが十分可能で有効な方法です。
一方で、審査や返済リスクもあるため、自己判断での行動は危険です。経験豊富な専門家のサポートを受けることで、成功確率は飛躍的に高まります。
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