【福山市】銀行では教えてくれない｜おまとめ住宅ローンが通る人の条件
第3話で、 住宅ローンに借金をまとめると、家計が劇的に改善することを数字でお伝えしました。
ここで多くの方が、次にこう思います。 「でも、自分は通らないかもしれない…」
結論から言います。 落ちる人には“明確な理由”があり、通る人にも“共通点”があります。 その違いを知らずに動くと、 通るはずの人でも落ちてしまうのです。
まず知っておくべき前提
銀行の審査は、感覚や印象ではありません。 一定の「評価軸」に沿って、機械的に判断されます。
逆に言えば、 評価軸を理解し、整えた人は通る。 それだけの話です。
おまとめ住宅ローンが「通る人」の3つの条件
条件① 延滞がない（これが最重要）
これは絶対条件です。 延滞が1回でもあると、審査は一気に厳しくなります。
銀行から見れば、 延滞がある人＝ 「すでに返済が崩れた人」。
一方、延滞がなければ、 「返済が苦しいが、まだ立て直せる人」として扱われます。 この差は、想像以上に大きいです。
条件② 借金の理由が説明できる
意外に軽視されがちですが、非常に重要です。
銀行が嫌うのは、 「気づいたら増えていました」という説明。
通る人は、 いつ・何がきっかけで・どう増えたのかを 一本のストーリーとして説明できます。
これは嘘をつくという意味ではありません。 事実を整理するということです。
条件③ 返済を続ける意思と計画が見える
銀行が最終的に見ているのは、 「この人は、借りた後にちゃんと返すか」。
・借り換え後の月返済が現実的 ・生活費を引いても黒字になる ・無理のない返済期間
これらが数字で示せると、 評価は一気に上がります。
逆に「通らない人」に共通する特徴
ここもはっきり言います。
落ちる人には、落ちる理由があります。
- 延滞してから相談している
- おまとめローンに先に審査を出している
- 銀行に自己判断で複数申込みしている
- 借金の説明が整理できていない
これらはすべて、 「審査以前で評価を落としている行動」です。
なぜ銀行はこの条件を教えてくれないのか
理由はとても現実的です。
・説明が難しい ・時間がかかる ・責任が増える
そのため、 銀行は「通らない可能性がある案件」を最初から避ける傾向があります。 結果として、 条件を満たしている人でも、門前払いになるのです。
トムソーヤが間に入る意味
トムソーヤが行っているのは、 魔法のような裏技ではありません。
・借金状況の整理 ・申述内容の組み立て ・返済計画の再設計 ・出すべき金融機関の選定
「通る形」に整えてから出す。 ただそれだけです。 しかし、この“整える”作業がないと、 結果はまったく変わります。
第五話でお伝えすること
次回はいよいよ最終話です。
多重債務から抜け出した人たちが、最後に口を揃えて言う一言 そして、 行動した人と、しなかった人の決定的な差をお伝えします。
ここまで読んできた方は、 すでに「知っている側」です。 あとは、行動するかどうかです。
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