広島市で借金返済が限界と感じているご家庭へ。
消費者金融・カードローン・リボ払いの返済が重なり、家計がもう限界に近づいていませんか？
「延滞してしまうかもしれない」「自己破産しかないのでは」――そう思った今こそ、まだ間に合う分岐点です。

本記事では、延滞がつく前に住宅ローン一本化で生活を立て直す方法を、広島市の方にわかりやすく解説します。

① 借金が家計を破綻させるメカニズム

年15〜18％の高金利ローンは、返済額の大部分が利息に消え、元本が減りづらい仕組みです。
そのため、生活費削減 → ストレス増加 → 延滞・督促という負の連鎖に陥りがち。
問題の本質は「借入額」ではなく、高金利＋短期返済という構造にあります。

② 債務整理・自己破産の落とし穴

弁護士に相談すると、任意整理や自己破産を提案されるケースが多いですが、それぞれに大きな代償があります。

・任意整理：利息はカットされても元本は残るため返済額は大幅に減らない。
・自己破産：借金はゼロになるが、資産喪失・10年間の信用制限など再建には長いハンデ。

借金は解消しても、家計が回復しなければ生活再建は遠のくのです。

③ 住宅ローン一本化＝生活の再設計

自宅を所有している方は、住宅ローン借換えに合わせて借金を一本化することで、
低金利（1〜2％台）×長期返済（35〜40年）の仕組みに切り替えられます。

・金利：15〜18％ → 1％台
・返済日：バラバラ → 月1回に統一
・月返済：10万円以上 →１〜２万円台

これにより延滞リスクを回避しながら生活を再建できます。

④ 広島市の想定ケース（シミュレーション）

例）借金合計500万円／平均金利16％／月返済110,000円
→ 住宅ローンに組み込み、金利1.5％・40年に再設計すると、
月返済は約15,000円に。差額9.5万円が生活費・教育費・予備費に回せます。
※実際は年収・住宅ローン残高・物件評価により変動。正式な診断は個別相談で行います。

⑤ 延滞前に動くことがカギ

一本化は延滞が始まる前だからこそ審査が通りやすい仕組みです。
延滞歴がつくと、金融機関は返済リスクを懸念し審査通過が極めて難しくなります。

「もう払えないかも」と思った時が、最も行動すべきタイミングです。

⑥ よくある質問

Q. 諸費用はどうなる？ → 融資額に組込可能なため、自己資金0円スタートも実現可能。
Q. 家族に知られず進められる？ → 書類や連絡方法の配慮で可能。
Q. 審査条件は？ → 年収倍率8倍以内／勤続3年以上／住宅ローン残高と担保評価のバランスがポイント。

⑦ 注意喚起：長期滞納は対象外の可能性

公平に伝えるため明記します。
すでに長期滞納している場合は、住宅ローン型おまとめの審査に乗らないことがあります。
ただし例外もあるため、まずはトムソーヤに確認してください。

⑧ まとめ｜広島市で生活再建を目指す方へ

高金利の借入を住宅ローンに組み込むことは、単なる借換えではなく家計再設計です。
延滞前ならまだチャンスは残っています。
広島市で借金に悩む方は、住宅ローン一本化という現実的な選択肢を早めに掴んでください。

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