三次市で借金700万円を住宅ローンに一本化した成功談
借金700万円という現実
広島県三次市に住む40代の会社員Aさんは、カードローン・リボ払い・教育ローン・マイカーローンが重なり、借金総額は700万円に。
住宅ローンとは別に毎月の返済額は15万円超。給与天引きや口座引き落としで生活費がほとんど残らず、「このままでは自己破産しかないのでは」と不安が募っていました。
自宅を守りたい——自己破産以外の選択肢
Aさんが最も守りたかったのは「家族と暮らす自宅」。自己破産は負担をゼロにできる一方、自宅を手放すリスクが避けられません。
そこで見つけたのが住宅ローン一本化（おまとめ住宅ローン）。高金利のカードローン等を、低金利の住宅ローンへまとめる発想です。
住宅ローン一本化の仕組みと効果
- カードローン等の金利（年15%前後） → 住宅ローン金利（1%台）へ
- 毎月返済額が大幅に軽減、完済までの見通しが立つ
- 心理的負担が軽くなり、家計管理がシンプルに
仮に700万円を年15%で返済し続けると、年間利息が100万円超に及ぶことも。一本化で利息は十万円に下がり、返済総額・月返済ともに大きく圧縮できます。
三次市で立ちはだかる審査の壁
とはいえ「700万円もまとめて通るのか？」という不安は当然です。三次市を含む広島県内の金融機関では、以下が厳密に見られます。
- 年収倍率：年収の8倍を超える総借入は厳しい
- 延滞履歴：遅延や事故情報があると極端に不利
- 勤続年数・職業の安定性
- 既存住宅ローン残高とのバランス
Aさんは年収600万円台。個人で地元銀行に相談したところ、否決。独力での突破は難しい状況でした。
プロに相談して見えた突破口
行き詰まったAさんは、ネットで探した住宅ローン一本化の専門家である株式会社トムソーヤに相談。
収入・借入構成・住宅ローン残高・家計フローを精査し、柔軟に評価する可能性が高い金融機関を選定。
「延滞なし」「安定した勤続」「無理のない返済計画」をアピールポイントに、審査戦略を再設計して申込みをやり直しました。
逆転承認と生活再建
結果は逆転承認。
借金700万円を住宅ローンに一本化でき、毎月返済は18万円 → 7万円へ大幅圧縮。教育費・生活費の余裕が戻り、自己破産の選択肢を回避できました。
Aさんは「家族と自宅を守れたことで心に余裕が生まれた」と話します。
成功のポイント（再現性のあるコツ）
- 延滞前に動く：信用情報が傷つく前に相談するのが最大の防御。
- 年収倍率の最適化：年収と総借入のバランスを計算し、通過ラインに合わせて構成を調整。
- 金融機関の見極め：同じ条件でも銀行によって評価は異なる。戦略的な申込み先選定が鍵。
三次市で同じ悩みを抱える方へ
「否決＝終わり」ではありません。
基準は銀行ごとに異なり、適切な戦略で承認の扉は開きます。まずは現状の数字を整理し、延滞前に専門家へ。自己破産や任意整理を検討する前に、住宅ローン一本化を現実的な選択肢として確認してみてください。
会社情報
株式会社トムソーヤ
広島県福山市南蔵王町5-22-27
☎ 084-961-3700
公式ホームページ：https://tomsoya830.com
【相談実績多数・秘密厳守・中国地方５県対応】
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