「もう家なんて無理かもしれない…」
福山市にお住まいの30代男性・会社員。 年収は480万円、借入は5社合計で520万円。 奥様と2人の子どもを持つ彼は、住宅ローンの審査で2度も否決されました。
それでも家族のためにどうしてもマイホームをあきらめきれず、 弊社にご相談いただきました。
ここからの逆転劇は、まさに「住宅ローン一本化」の力を証明するものでした。
① 審査に落ちた最大の理由は「借入件数」
最初の否決理由は明確でした。 年収480万円に対して借入７件、返済総額月22万円。
銀行の基準では、住宅ローンと合わせて 返済比率が40％を超えると「返済能力なし」と判定されます。
つまり、借入が多い＝落とされるのではなく、 「返済比率」が基準を超えることが原因なのです。
ここを整理できれば、道は開けます。
② 「おまとめ住宅ローン」という選択肢
当相談室では、まず既存の借入を住宅ローンにまとめる提案をしました。
ポイントは、金利の引き下げ＋返済期間の最大延長。 これにより、月々の返済を大幅に減らすことができます。
彼の場合、7件あった借入を1本にまとめた結果──
- ・返済総額：月22万円 → 月7万2千円
- ・金利：年9〜15％ → 年1.4％
- ・返済期間：7年 → 44年に再設定
なんと支払いが３分の１以下になったのです。
③ 住宅ローン一本化で“通過率”が劇的に上がる理由
「借金をまとめたら、逆に通るの？」と驚かれる方も多いでしょう。 実は、住宅ローンに一本化することで、 銀行の審査評価は一気にプラスになります。
理由はシンプル。 住宅ローンは「担保付き」＝返済計画が明確。 消費者金融やカードローンのように無担保ではないため、 金融機関にとってリスクが低いのです。
結果、同じ借入金額でも 「まとめて住宅ローンに組み込んだ人」は通過しやすくなります。
④ 福山市での実際の成功事例
この男性のケースでは、最初にA銀行・B信用金庫で否決。 しかし弊社を通じ、 保証会社の異なるC銀行へ出した結果、 審査承認（借入合計2,980万円）が下りました。
審査書類の作り方もポイントでした。
- ・借入残高証明書の時期を統一
- ・返済履歴を確認して「延滞なし」を明示
- ・家計簿の支出データを添付
これらを整えることで、 「真面目に返済してきた人」という印象が保証会社に伝わり、 審査が通過したのです。
⑤ 借金がある＝ダメではない
多くの方が「借金がある＝通らない」と思い込んでいます。 しかし、福山市では実際に、 借入総額500万円超でも住宅ローンに通った人が多数います。
大切なのは、借入をどう整理して見せるか。 そして、どの順番で審査を出すかです。
トムソーヤでは、 福山・尾道・笠岡・府中・三原の各金融機関との実績データを基に、 最適な順番と保証会社を選定しています。
⑥ 「一本化＋家購入」は一石三鳥
この方法の最大のメリットは、 “家・借金・将来”のすべてを同時に守れる点です。
- ① 借金を1本化で月々返済が半分に
- ② 自宅という資産が手に入る
- ③ 団体信用生命保険で万が一のときはローンが消える
つまり、「住宅ローンに借金をまとめる」ことで 人生が再スタートできるのです。
⑦ 結論：「借入が多い」はスタート地点にすぎない
審査に落ちたのは“終わり”ではありません。 むしろ、正しい方法を知れば、そこからがスタートです。
福山市で借入が多くても、 あなたの状況に合った銀行・保証会社を選べば、 住宅ローンは通ります。
ぜひ一人で悩まず、プロに相談してください。 私たちがあなたの人生再建の一歩を一緒に設計します。
会社情報
株式会社トムソーヤ
住所：広島県福山市南蔵王町5-22-27
電話：084-961-3700
ホームページ：https://tomsoya830.com
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