業務日記

延滞を“1日でも”放置すると何が起きる？住宅ローンと信用情報の真実

2025.10.14 / 最終更新日：2025.10.14

延滞を“1日でも”放置すると何が起きる？住宅ローンと信用情報の真実

「たった1日くらいなら大丈夫…」
そう思って住宅ローンの引き落とし日を過ぎてしまう人が後を絶ちません。

しかし実際は、その“1日の遅れ”が家計再建の道を完全に変えてしまう可能性があります。
この記事では、延滞を1日・30日・61日放置した場合に何が起きるのか、
そして延滞前にできる最後の対策について詳しく解説します。

① 「1日延滞」でも銀行は見ている

住宅ローンの支払いが1日遅れると、即座に「延滞予備軍」として内部管理に記録されます。
この情報は外部信用情報機関（JICCやCIC）には登録されませんが、
金融機関内では“注意対象”としてマークされます。

この時点で、再借入やカード更新が拒否されるケースもあります。
つまり「1日だけ遅れた」は、もう“内部ブラック”の入り口に立っている状態なのです。

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② 「30日延滞」で信用情報に記録される

支払い遅延が30日を超えると、金融機関は「延滞」として信用情報機関へ報告します。
CICやJICCではこの状態を「遅延情報」として登録。
ローン審査時には「△マーク」や「遅延1回」の履歴が残ります。

この情報はおよそ1年間消えません。
つまり、延滞が1回でもあるだけで、住宅ローンやマイカーローンの審査が通りにくくなるのです。

「たった1回の遅れ」が、1年間の信用低下を招くことを知っておきましょう。

③ 「61日以上の延滞」は“異動情報”＝ブラックリスト

支払いが61日以上遅れると、信用情報に「異動」として登録されます。
これは俗にいう“ブラックリスト入り”の状態です。

異動情報が登録されると、5〜7年間は新たなローンが一切通らなくなります。
住宅ローンのおまとめはもちろん、クレジットカードの発行も難しくなります。

この段階になると、弁護士の債務整理や自己破産しか選択肢が残らないケースもあります。

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④ 延滞前にできる「住宅ローン型おまとめローン」という選択

延滞前なら、まだチャンスがあります。
住宅ローンに他の借入（カードローン・リボ・キャッシング）をまとめることで、
月返済を半分以下～３分の１にまで下げ、延滞を防ぐことができます。

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「支払いが厳しいけれどまだ遅れていない」段階が、再建への分かれ道です。

迷っている間にも、延滞は静かに進行します。
“1日早く相談した人”が再建に成功している現実を知ってください。