岡山市で自己破産を避けたいと考えている方へ

借金が膨らみ、「もうどうにもならない」と感じていませんか？
弁護士に相談すれば任意整理や自己破産を提案されるかもしれませんが、それは生活や信用を大きく失う選択肢です。

実は、自宅をお持ちなら住宅ローン一本化という方法で再建できる可能性があります。
本記事では、岡山市で自己破産を避けたい方に向けて、住宅ローン一本化という選択肢をわかりやすく解説します。

① 自己破産を選ぶと何が起きるのか

自己破産は借金をゼロにできますが、その代償は小さくありません。
– 自宅や車などの資産を失う
– 10年間ローンやクレジットカードが組めない
– 職業制限や転職上の不利がある
– 家族に大きな心理的負担を与える

「リセット」には見えますが、生活再建まで長い時間を要するのが現実です。

② 任意整理の限界

任意整理は利息をカットできますが、元本はそのまま残ります。
借金500万円を任意整理しても、最終的に500万円は返済する必要があります。
月返済は多少減っても、生活に余裕が生まれるケースは少なく、結局は行き詰まることも多いのです。

③ 住宅ローン一本化という選択肢

自宅を持つ方が使えるのが住宅ローン一本化です。
住宅ローンの借換えに合わせて、消費者金融やカードローン、リボ払いをまとめて組み込むことで、返済負担を大幅に軽減できます。

– 金利：15〜18％ → 1％台
– 返済期間：5年 → 最長50年
– 月返済：10万円以上 → 1万円台

ブラックリストに載らずに生活を守れるのが最大の強みです。

④ 岡山市での実例

岡山市在住・40代男性。借金総額480万円、月返済11万円。
弁護士から「自己破産しかない」と言われ絶望していました。

延滞前にトムソーヤへ相談し、住宅ローン一本化を実行。
月返済は11万円 →1.4万円に軽減され、家族に知られず生活再建できました。

⑤ 他の方法との比較

– 任意整理：利息カットのみ／元本残る／ブラック入り5年
– 自己破産：借金ゼロ／資産喪失／ブラック入り10年
– 住宅ローン一本化：低金利化／返済軽減／ブラック回避可能

岡山市で自宅を持つ方にとって、住宅ローン一本化が最も現実的な選択肢となります。

⑥ 審査を通すための条件

– 延滞が始まっていないこと（ここが最重要）
– 年収倍率8倍以内（例：年収400万円なら借入3200万円まで）
– 勤続年数3年以上が望ましい
– 自宅の担保評価と住宅ローン残債のバランス
これらを満たすことで審査通過率は大きく高まります。

⑦ 注意点：長期滞納者は対象外の場合あり

公平性のために伝えます。
すでに長期滞納している場合、住宅ローン一本化の審査は受け付けられない可能性があります。
ただし例外もあるため、まずはトムソーヤで確認してください。

⑧ まとめ：自己破産の前に岡山市でできること

借金で自己破産を選ぶ前に、住宅ローン一本化という道があることを知ってください。
延滞前なら、生活を守りながら借金を整理し、再建できる可能性があります。

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