家族に言えない借金｜延滞前に解決できる最後の切り札

「借金があることを家族に言えない…」
そんな思いを抱え、ひとりで苦しんでいる方は少なくありません。
しかし延滞が始まる前に動かなければ、やがて自己破産という最悪の結果に直面します。
本記事では、家族に言えない借金を延滞前に解決するための最後の切り札＝住宅ローン一本化について解説します。

① なぜ借金を家族に言えないのか

多重債務者の多くが口をそろえるのが、「家族にバレたら終わりだ」という不安です。
– 「配偶者に知られたら信頼を失う」 – 「子どもの教育費に影響が出るのが怖い」 – 「親に心配をかけたくない」 この気持ちは当然ですが、隠したまま放置すると延滞・督促・ブラックリストと悪化していきます。

② 延滞が始まると解決の選択肢が消える

借金を延滞すると、すぐに信用情報に傷がつきます。
1度でも延滞が記録されると、おまとめローンや住宅ローン借換えの審査は不可能に近くなります。
その結果、残された選択肢は任意整理・個人再生・自己破産といった「債務整理」しかなくなり、家族や職場に知られるリスクが一気に高まります。

③ 家族に言えない借金を救う「住宅ローン一本化」

住宅を所有している方には、住宅ローンに借金をまとめる方法があります。
これは「おまとめ住宅ローン」と呼ばれ、消費者金融やカードローンなどの多重債務を住宅ローンに組み込む仕組みです。
家族に言わなくても延滞前に手続きを進めれば、審査が通りやすく、生活を立て直すことが可能です。

④ どのくらい返済が軽くなるのか？

例：借金総額400万円（消費者金融3社＋リボ払い） – 消費者金融金利：15〜18％ – 月返済：約10万円 – 返済期間：5年

→ 住宅ローン（40年・金利1％）にまとめると – 月返済：約1.2万円 – 差額：約9万円の負担減

返済が3分の1どころか8分の1以下になることもあります。
これは金利差と返済期間の効果です。

⑤ 注意点：滞納していると審査対象外になる

ただし、すでに延滞や滞納が始まっている方は審査のテーブルに乗らないことがあります。
「延滞前なら通る可能性が高い」ため、とにかく早めに相談することが重要です。
トムソーヤでは、相談者一人ひとりの状況を確認し、審査可能性を無料診断しています。

⑥ 事例：家族に隠したまま解決できたケース

福山市在住の40代男性。カードローンとリボ払いで借金総額350万円。
家族に打ち明けられず悩んでいたが、延滞前にトムソーヤへ相談。
住宅ローンにまとめることで、月返済10万円 → 9,600円に軽減。
家族に知られることなく、生活を再建することができました。

⑦ まとめ：家族に言えない借金は延滞前に動くこと

借金を家族に隠していると、精神的にも大きな負担になります。
しかし延滞が始まる前に住宅ローン一本化という切り札を使えば、解決の可能性は十分あります。
迷っている間に延滞が始まれば審査は不可になるため、今すぐ相談してください。