妻に内緒の借金を住宅ローンにまとめて切り抜けた実例

広島市在住Hさん42歳。二人の子どもを持つサラリーマンで、近所でも「真面目な父」として知られていた。しかし、その裏では誰にも言えない秘密を抱えていた。

クレジットカードの残高は5枚合計で450万円。発端は数年前、車の修理費と家電の買い替えをリボ払いにしたことだった。「ボーナスで少しずつ返せばいい」と軽く考えていたが、利息が積み重なり、返済額は毎月15万円近くに膨らんだ。

妻には現金払いを装い、カードの利用明細は郵便受けから自分が先に回収する。封筒の色や請求日のタイミングなど、わずかな油断が命取りになる日々が続いた。

2. 崩れかけた嘘

ある日、仕事から帰ると、妻がテーブルに一通の封筒を置いていた。「これ、ポストに入ってたわよ。何？」

表面には「ご利用明細書 在中」の文字。一瞬で心臓が跳ね上がる。声が震えないように平静を装い、「会社の経費立替だから」と説明したが、妻は首をかしげた。

その夜、寝室の暗闇で冷や汗が止まらなかった。バレた瞬間、夫婦関係は壊れるかもしれない。子どもたちにも影響が及ぶ。「どうする…」頭の中は出口のない迷路だった。

3. 一筋の光

そんな時、偶然耳にしたのが「住宅ローン型おまとめ」という方法だった。住宅ローンの借り換え時に、カードローンや消費者金融の残高もまとめて一本化できる。

金利は住宅ローン並みに下がり、返済は一本化。銀行の正規手続きだから怪しまれにくい。ただし条件は一つ——借り換えの理由を「金利見直し」とだけ伝えることだった。

「これしかない」そう確信した。

4. 作戦開始

行動は慎重を極めた。銀行とのやり取りはすべて平日昼休みか有給を取って行う。必要書類は自宅ではなく職場に送付。妻には事前に「金利が下がるらしいから借り換えしておく」とだけ伝える。

銀行の面談では、担当者から「カード3社分の残高証明が必要です」と言われた。色の目立つ封筒を家に送られるわけにはいかない。「職場に送ってください」と頼む自分の声が小さく震えていた。

担当者は落ち着いた表情で言った。「大丈夫です。こういうケース、実は珍しくありません」。その一言に、胸の奥にわずかな希望が灯った。

5. 最後の一週間

審査の結果が出るまでの間、緊張はピークに達した。もし否決されれば、もう手はない。延滞すれば、家計は崩壊し、秘密も一瞬で露見する。

その一週間、仕事中も落ち着かず、帰宅すればポストを真っ先に確認。家族団らんの食卓でも、心ここにあらずだった。

6. 解放の日

ある日、銀行から「ご契約の準備が整いました」と連絡が入った。住宅ローンの借り換えと同時に、カード5社の残高がすべて清算される。

返済額は毎月15万円から7万5千円に減少。住宅ローンの総額に吸収される形で、家計の表面上は何も変わらない。妻は「金利って大事なのね」と笑い、自分はただ頷いた。

その瞬間、何ヶ月も張り詰めていた緊張の糸が切れた。帰り道の夕焼けが、やけに鮮やかに見えた。

7. 二度と繰り返さない

借金は消えた。だが、心の奥には今もあの切迫感が残っている。もしあのまま放置していれば、破綻は時間の問題だった。「次はない」。それが今の自分の戒めだ。

まとめ

• 借金は“隠して”返すより、“仕組み”を変えて返す方が早い
• 住宅ローン型おまとめは、表面上の支出を変えずに家計を立て直せる
• 手を打つなら、バレる前、延滞する前

株式会社トムソーヤ

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