「借金が500万円まで膨らんでしまった」──。
福山市でも同じ悩みを抱える方が増えています。
毎月10万円を超える返済に追われ、生活費が不足してまた借金を重ねる。
この悪循環を断ち切らなければ、やがて自己破産に追い込まれる可能性が高まります。

しかし、住宅を所有している方には「住宅ローン一本化」という救済策があります。
ここでは、500万円の借金を抱えても延滞前なら救済可能な理由と、
そのために必要な審査を通す条件について詳しく解説します。

① 借金500万円の現実

消費者金融やカードローンで500万円を抱えると、月返済は10万〜12万円に達します。
金利は15〜18％。年間利息だけで75万〜90万円。
収入の大半が返済に消え、生活費や教育費に手が回らないのが実情です。
さらに、借り換えができず自転車操業状態に陥る人も少なくありません。

② 延滞が始まると審査は通らない

借金を返せなくなり延滞が始まると、信用情報に「遅延情報」が記録されます。
延滞が続けば、金融機関は「返済能力なし」と判断し、住宅ローン審査は通過不可となります。

逆に言えば、延滞前であれば「正常返済中」として扱われるため、審査に乗ることが可能なのです。
ここが最大の分かれ道になります。

③ 住宅ローン一本化の仕組み

おまとめ住宅ローンとは、住宅ローンに消費者金融やリボ払いの債務を組み込む仕組みです。
これにより金利は18％から1％台に下がり、返済期間も最長50年まで延長可能。
月返済は10万円 → 1.2万円へと軽減できる場合もあります。
延滞前に手続きすれば、信用を失わずに借金を整理できるのです。

④ 審査を通す条件とは？

借金500万円をまとめたい場合、以下の条件を満たすことが重要です。
– 年収倍率：借入総額が年収の8倍以内
– 勤続年数：同一勤務先に3年以上
– 住宅ローン返済の延滞がない
– 他のローンで長期延滞がない

特に「延滞なし」という条件が最重要。
延滞が始まれば、たとえ年収や勤務条件が良くても審査は下りません。

⑤ 実例：福山市40代男性

福山市在住の40代男性。借金総額500万円、月返済12万円。
弁護士に相談したところ「自己破産しかない」と言われ絶望。

しかし延滞前にネットで見つけたトムソーヤに相談。住宅ローン一本化で審査を通過。
月返済は12万円 → 1.5万円へ。
家族に打ち明けることなく、生活再建に成功しました。

⑥ 500万円でも救済可能な理由

– 金利差：18％ → 1％で利息は約20分の1
– 返済期間延長：5年 → 40年で毎月の負担は大幅減
– 一本化効果：複数返済 → 1回払いで精神的にも楽に

これらの要素が組み合わさり、500万円の借金でも救済可能になるのです。
ただし「延滞前」であることが絶対条件です。

⑦ まとめ：延滞前に動けるかがすべて

借金500万円は確かに重い数字です。
しかし、延滞前なら住宅ローン一本化によって審査を通し、生活再建が可能です。

– 弁護士に行くと自己破産に誘導される – 延滞すれば審査不可 – 延滞前なら救済可能 この3点を必ず覚えておいてください。

迷っている間に延滞が始まれば手遅れになります。
今こそ、無料診断で自分が救済対象かどうかを確認してください。