福山市で借金600万円を住宅ローンで一本化できるのか？
広島県福山市は、中国地方でも人口の多い都市のひとつであり、多くの会社員や公務員が暮らしています。住宅を購入し、住宅ローンを返済しながらも、教育費や車のローン、カードローンやリボ払いなどの借入が積み重なってしまうケースは少なくありません。
「借金総額が600万円を超えてしまった。毎月の返済が苦しく、住宅ローンに一本化できないだろうか？」 実際に福山市からもこのようなご相談を数多くいただきます。ここでは、借金600万円という水準が住宅ローン一本化で承認されるのかどうか、そして成功するためのポイントについて、トムソーヤの経験をもとに解説します。
■ 借金600万円という金額の意味
借金600万円は決して小さな数字ではありません。カードローン、リボ払い、キャッシングを複数抱えているケースが多く、毎月の返済額は10万円前後に達していることが一般的です。
しかし住宅ローン一本化が可能かどうかは「借金額そのもの」よりも、年収・住宅ローン残高・担保評価とのバランスによって決まります。特に金融機関が重視するのは「年収倍率」。総借入額（住宅ローン＋他の借入）が年収の8倍以内かどうかが大きな判断基準です。
■ 福山市の相談者によくあるケース
- 40代男性会社員：教育費や車のローンが重なり、カード借金が600万円に膨張。
- 50代公務員：介護費用の出費でリボ払いが増え、気づけば600万円超。
- 30代共働き世帯：生活費をカードで補填するうちに600万円を超えた。
会社員や公務員は安定した収入が評価され承認につながりやすい一方、自営業者は厳しい傾向があります。
■ 金融機関の審査で重視されるポイント
- 延滞の有無：延滞があると承認は難しい。
- 年収倍率：借金600万円でも総借入が許容範囲なら可能性あり。
- 職業・勤続年数：会社員・公務員は有利、自営業は厳しい。
- 担保評価：福山市内の住宅は評価が比較的出やすい。
■ 実際の成功事例（福山市）
40代男性会社員、年収520万円、住宅ローン残高2,400万円、借金総額600万円。毎月返済は住宅ローン10万円＋カード返済11万円＝合計21万円。最初に借入先の銀行で否決されましたが、トムソーヤが地元金融機関を含めた複数の銀行に返済計画を提示した結果、金利1.3％台で一本化が承認されました。
その結果、21万円 → 10万円に大幅減額。生活再建に成功しました。
■ 否決から逆転承認できる理由
多くの方が誤解しているのは「最初の銀行で否決＝どこでも無理」という思い込みです。実際には銀行ごとに審査基準が異なり、否決されても他行で承認される可能性は十分にあります。トムソーヤの過去800件以上の実績でも、最初は否決でも再挑戦で承認に至ったケースが数多くあります。
■ 借金600万円でも諦めないで
福山市で借金600万円を抱えていても、延滞がなく、年収倍率や担保評価に問題がなければ承認可能性は残されています。大切なのは延滞前に相談することです。
■ まとめ
借金600万円という金額は重い負担ですが、住宅ローン一本化を活用すれば返済を半分近く抑えられる可能性があります。否決されても諦めず、プロに相談することが逆転承認のカギです。
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