【福山市】借金額より審査で見られている本当のポイント

福山市で「借金が多いから住宅ローンは無理ですよね…」と相談に来られる方は多いです。
ですが、ここはハッキリ言います。
住宅ローン審査は“借金額だけ”で決まりません。

借金が同じでも通る人と落ちる人が出るのは、銀行が別のポイントを強く見ているからです。
この「本当のポイント」を知らずに動くと、福山市でも“まだ可能性がある人”が自分から選択肢を潰してしまいます。

銀行が借金額以上に見ているのは「返済の再現性」

銀行は、借金があること自体よりも、今後も同じ生活が再現できるかを見ています。
具体的には「毎月ちゃんと返せるか」ではなく、“返せなくなる兆候が出ていないか”をチェックします。

だから、借金が多くても通る人がいて、借金が少なくても落ちる人がいる。
その差は、次の要素に出ます。

審査で強く見られる5つのポイント

1. 延滞・遅れの有無（回数と“直近”）
   直近の遅れは特に重く見られます。金額の大小ではなく「遅れる習慣」が警戒されます。
2. 入金の安定性（給与・入金日と引落のズレ）
   引落日に口座残高が足りず、後から入金している形跡があると「資金繰りがギリギリ」と判断されやすいです。
3. 返済比率（住宅ローン＋他の返済の合計）
   借金額より、毎月いくら出ていくかが審査に直結します。ここを整えずに申込むのが典型的な失敗です。
4. 借入の件数（複数社の小口が多いほど不利）
   合計金額が同じでも、件数が多いほど「管理ができていない」と見られやすい傾向があります。
5. 増え方（直近で借入が増えているか）
   直近で増えている場合、今後も増えるリスクを疑われやすいです。

福山市で多い“落ち方”は「借金額」ではなく「動き方」

福山市近郊でもよくあるのが、次のパターンです。

• 焦って複数の銀行に同時相談してしまう
• 準備不足のまま「とりあえず申込」してしまう
• 家計の整理ができていないまま「通るかどうか」だけ聞きに行く

これ、気持ちは分かります。
でも銀行目線では「計画がない人」に見えることがある。
そして一度、評価が固まると次が厳しくなるケースもあります。

延滞していない人ほど、今すぐ整えるべき理由

ここが一番大事です。
延滞が起きてから動くと、選択肢が一気に狭まります。
逆に、延滞前なら「整え方」で通る可能性が残ることが多い。

つまり、借金額よりも先に、“遅れない仕組み・見せ方・順番”を作ることが重要です。

まとめ：借金額より「直近の動き」と「整え方」で決まる

✔ 借金額だけで審査は決まらない
✔ 直近の遅れ・入金の安定性・返済比率が重い
✔ 動き方（順番・準備不足）が否決を呼ぶ
✔ 延滞前なら、まだ整えられることが多い

もし今、返済がギリギリなら、早い段階で整えるほど有利です。
家と生活を守るために、いま出来る一手を間違えないでください。

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