【福山】「年収は普通なのに通らない人」に共通する住宅ローンの盲点
「年収は平均くらいなのに、なぜか審査に落ちる」——。
福山市在住の30代会社員Nさんは、そう首をかしげていました。
年収は約580万円、勤続年数も10年以上。
一見すると問題はなさそうですが、住宅ローン借換えの結果は否決でした。
年収だけ見ていると見落とすポイント
多くの方が「年収が足りないのでは」と考えます。
しかし、Nさんの否決理由は収入ではありませんでした。
問題だったのは、カード・リボ・フリーローンの使い方です。
借入残高自体は大きくなくても、月々の返済額が細かく分散していました。
審査が見るのは「年収」ではなく「余力」
金融機関が重視するのは、年収の高さよりも可処分所得の安定性です。
Nさんの家計を分解すると、
住宅ローン＋カード返済＋固定費で、自由に使えるお金がほとんど残らない状態でした。
これでは「返せる人」ではなく、「耐えている人」と判断されてしまいます。
💡 年収が原因ではないケース、非常に多いです
数字の見え方を変えるだけで、結果が変わることがあります。
再設計で「見え方」を変えた結果
私たちが行ったのは、住宅ローンを軸にした返済構造の整理です。
カード・リボ・フリーローンを一本化し、返済期間を調整。
その結果、月々の返済は17.2万円 → 8.3万円へ。
返済余力が明確になり、審査は承認へと転じました。
「普通の年収」こそ、設計差が出る
年収が突出して高くない人ほど、借り方・組み方の差が結果を左右します。
延滞が付く前であれば、調整できる余地は十分にあります。
Nさんが通った理由は、収入を増やしたからではなく、見せ方を変えたからでした。
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