東広島市で借金＋住宅ローン一本化を実現する方法
住宅ローンの返済と複数の借金を同時に抱えていると、毎月の返済負担は大きく、精神的なストレスも計り知れません。特に東広島市のような地方都市では、物価上昇や教育費の増加により、生活費と返済の両立に苦しむ世帯が少なくありません。そんな中で注目されているのが、借金を住宅ローンにまとめて一本化する方法です。本記事では、その仕組みと実現のためのポイントを解説します。
1. 借金と住宅ローンの二重苦の現状
クレジットカードのリボ払い、自動車ローン、教育ローン、消費者金融の借入などを抱えながら住宅ローンを返済している世帯は、全国的に増えています。特に借入総額が500万円を超えると、返済額が家計を圧迫し、任意整理や自己破産を検討する人も少なくありません。
しかし東広島市では「家を守りたい」「破産は避けたい」という声が強く、住宅ローン一本化という現実的な解決策を求める方が増えているのです。
2. 住宅ローン一本化の仕組み
住宅ローン一本化とは、自宅を担保に新しい住宅ローンを組み直し、既存の住宅ローンと複数の借入（消費者金融・カードローン・自動車ローンなど）をまとめる方法です。これにより金利を大幅に下げ、返済を一本化して家計を安定させます。
例えば、消費者金融の金利が年15％、カードローンが年12％であった場合でも、住宅ローンなら1〜3％台に収まるケースが多く、利息負担を劇的に減らすことができます。
3. 東広島市で一本化を実現する条件
借金＋住宅ローンを一本化するには、銀行の審査を通過する必要があります。東広島市での実例を見ると、以下の条件がポイントになります。
- 直近で延滞がなく、6か月以上正常返済をしている
- 勤続年数が安定（2年以上が目安）している
- 住宅の担保評価額が十分である
- 一本化後の返済負担率が年収の25〜35％以内に収まる
これらを満たせば、借金総額が500万円を超えていても一本化の可能性は十分にあります。
4. 相談事例：東広島市の会社員Dさん
東広島市在住の40代会社員Dさんは、住宅ローン残高2,000万円に加え、カードローン・自動車ローン・消費者金融で合計480万円の借入がありました。毎月の返済は合計17万円に達し、家計は赤字続き。弁護士に任意整理を相談しましたが「家を守りたい」という強い希望から当社へご相談いただきました。
住宅ローン一本化を提案し、地元の地方銀行に申込。勤続15年の安定収入と、延滞が解消されてから半年以上経過していた点が評価され、審査に通過。結果、月々の返済は17万円 →8.3万円に減少しました。
5. 一本化を成功させるポイント
- 延滞を解消する：延滞が続いていると審査通過は困難。少なくとも6か月間は正常返済が必要。
- 借入件数を減らす：同じ総額でも「5社500万円」より「2社500万円」の方が審査に有利。
- 収入と勤続年数を示す：安定収入は大きなプラス要因。源泉徴収票や課税証明を用意しましょう。
- 専門家を活用する：金融機関によって基準は異なるため、最適な銀行を選ぶサポートが不可欠。
6. まとめ
東広島市で借金と住宅ローンを同時に抱えていても、住宅ローン一本化を活用すれば生活を立て直せる可能性は十分にあります。延滞を解消し、安定した収入と担保評価を備えれば、審査に通るチャンスは広がります。任意整理や自己破産を選ぶ前に、まずは一本化の可能性を検討することが大切です。
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