住宅ローン＋300万円以上の借金を抱える人の特徴と解決策
私たちトムソーヤには、「住宅ローンがあるのに、さらに300万円以上の借金を抱えてしまった」というご相談が届きます。お話を伺うと、その背景には共通するパターンが多く見えてきます。ここでは、年齢層・職業・家族構成・借金の原因を、私たちの支援経験から分析してみたいと思います。
年齢層：30代〜50代が中心
30代では「住宅ローンを組んで数年後に、子育てや教育費の負担が重なって借金が膨らむ」ケースが多く、40代では「教育費＋生活費＋住宅ローン」が三重苦となり、消費者金融やカードローンに頼らざるを得なくなります。
50代では「子どもの大学進学や結婚支援」「親の介護」など予想外の出費が重なり、追加借入が止まらなくなっていることが目立ちます。
職業：安定収入の会社員でも陥る現実
「自分は会社員で安定収入があるから大丈夫」と思っていた方でも、300万円以上の借金を抱えてしまうケースは珍しくありません。
中堅層の会社員は借りやすい環境にあるため、カードローンやリボ払いを繰り返すうちに残高が膨らみます。
自営業・フリーランスは収入の波を補うための借入が重なり、気づけば住宅ローン＋事業資金＋カードローンで返済不能に陥る例もあります。
家族構成：子育て世帯に多い負担の重み
やはり「夫婦＋子どもありの世帯」が最も多いです。教育費や習い事、生活費が重なり、住宅ローン返済に加えて大きな負担となります。特に子どもが中高生に上がる時期に相談が急増します。
単身世帯も収入が一人分しかないため、突発的な出費で借金が一気に膨らみやすい傾向があります。
借金の原因：最初は小さな借入から
- 生活費不足をカードで補った
- 車の修理費や旅行代をリボ払いにした
- 事業の赤字補填でカードローンを利用
- 医療費や失業など予期せぬ事態で借金
こうした小さな借金が、返済を繰り返すうちに金利負担で雪だるま式に膨らみ、気づけば300万円以上になってしまいます。
本当の危険と解決のカギ
借金が300万円を超えた時点で危険信号です。
年収400万円の方なら、住宅ローン8万円＋カード系返済6万円＝毎月14万円。生活費を差し引けば赤字が続き、やがて延滞が始まります。
そこで解決のカギとなるのが「住宅ローン型おまとめローン」です。金利が大幅に下がり、返済期間を延ばすことで月々の負担が軽減され、生活を立て直す道が開けます。
まとめ
住宅ローン＋300万円以上の借金を抱える方は、30〜50代の会社員や自営業者、子育て世帯に多く見られます。原因は様々ですが共通するのは「少額から始まった借入が気づけば膨らんでいた」ことです。
放置すれば延滞や住宅ローン破綻につながりますが、早めに対策を取れば解決は可能です。
私たちトムソーヤは、これまで800件以上の相談に対応し、85％の承認率を実現してきました。「もう無理だ」と思う前に、ぜひ一度ご相談ください。
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