住宅ローンで多重債務を解消できる人・できない人の違い
「消費者金融やカードローンの返済が重く、毎月の生活が苦しい…。でも家は手放したくない」
そんな悩みを抱える方にとって、住宅ローンを活用した多重債務の一本化は強力な解決策となります。
しかし実際には、住宅ローンで多重債務を解消できる人と、そうでない人が存在します。本記事ではその違いと成功の条件を詳しく解説します。
なぜ住宅ローンで多重債務解消が可能なのか？
住宅ローンは他のローンに比べて金利が低く、返済期間を長く設定できるのが特徴です。
この特徴を活かして、既存の住宅ローンに消費者金融やカードローンなどの高金利借入をまとめることで、毎月の返済額を大幅に削減できます。
【例】
住宅ローン残高：2,000万円（返済 9万円/月）
消費者金融＋カードローン：600万円（返済 12万円/月）
合計返済：21万円 → 一本化後：11万円に減額
このように一本化によって返済負担を減らし、延滞や債務整理を回避できるのです。
解消できる人の特徴
住宅ローン一本化に成功する人には、以下の条件が見られます。
- 住宅を保有している：持ち家があり、担保として活用できること
- 一定の安定収入がある：会社員や公務員など継続的な収入がある人
- 借入総額が返済可能な範囲内：年収に対して極端に借金が大きすぎない
- 延滞が長期化していない：一時的な遅れ程度であれば調整可能
- 専門家に相談している：個人でなくプロを通して審査を出している
これらの条件を満たす人は、住宅ローン一本化で借金解決できる可能性が高まります。
解消できない人の特徴
一方で、住宅ローン一本化が難しいケースもあります。
- 持ち家がない：住宅ローンを利用できる条件がそもそもない
- 無職や収入が不安定：返済能力が認められにくい
- 債務が年収の数倍以上：返済不能と判断されやすい
- 延滞や金融事故が長期化：複数年にわたる延滞は致命的
- 弁護士で債務整理を開始している：住宅ローンの借換が不可能になる
これらの条件に該当する場合は、住宅ローン一本化ではなく他の解決手段（任意整理・個人再生など）を検討せざるを得ません。
成功するための3つのポイント
住宅ローンで多重債務を解消できるかどうかは、以下の3つが大きなカギになります。
- 専門家に相談すること：個人で直接銀行に審査を持ち込むと否決されやすいため、実績のある専門家を通す
- タイミングの早さ：延滞や滞納に入る前に動くことで承認率が高まる
- 金融機関の選定：住宅ローン一本化に柔軟な金融機関を知っているかどうか
この3点を意識すれば、任意整理や自己破産を避けながら解決できる可能性が高まります。
実際の事例
福山市・40代男性（会社員）
借金総額500万円。延滞直前で住宅ローンにまとめることに成功。返済は20万円 → 10万円に減額。
尾道市・30代女性（会社員）
カードローン300万円を一本化。家計が赤字から黒字へ転換。任意整理を回避できた。
広島市・50代（公務員）
複数ローン700万円を住宅ローンに統合。教育資金を守りながら返済を継続中。
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まとめ
住宅ローンで多重債務を解消できる人とできない人の違いは、収入・住宅の有無・延滞状況・相談のタイミングによって大きく変わります。
「もう任意整理しかない」と思い込む前に、まずは住宅ローン一本化という選択肢を検討してください。
成功のカギは、早めの行動とトムソーヤのサポートにあります。
会社情報
株式会社トムソーヤ
〒721-0973 広島県福山市南蔵王町5-22-27
☎ 084-961-3700
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