住宅ローンを組んでいる人ほど救われる｜借金をおまとめ借り換えで金利を下げ、支払いを半分にした実話（広島市版）

「住宅ローンがあるから、もう借り換えなんて無理だと思っていた」 そう語るのは、広島市在住の40代男性・Aさん。 しかし、すでに住宅ローンを組んでいる人こそ救われる道があるのです。 今回は、多重債務を抱えた住宅ローン利用者が、 期間延長と金利低下によって支払いを半分にできた実話を紹介します。

実例：広島市在住・30代男性、月18万円→9万円に減額

Aさん（35歳・会社員）は、住宅ローン残高2,000万円のほかに、 カードローン・リボ払い・教育ローンなどで計500万円を抱えていました。 住宅ローンと借金の返済を合わせると、月18万円。 ボーナス払いも重なり、毎月の生活費はギリギリ。 「延滞はしていないが、時間の問題」と感じ、ネットで探したトムソーヤに相談しました。

診断の結果、Aさんは住宅ローン借り換え＋おまとめ型の対象に該当。 既存のローンをすべて一本化し、返済期間を35年→44年に延長。 金利は13.2％→1.2％まで低下。 結果、月18万円→9万円（半分）まで減額されました。 「破産を避けて家も守れた」と笑顔で話されていました。

住宅ローンをすでに組んでいる人ほどチャンスがある理由

住宅ローンをすでに持っている人は、 返済実績が信用情報に残っているため、 銀行からの評価が高くなります。 つまり、「延滞していない＝信用が生きている」状態です。 この状態で借り換えを行うと、 金利優遇＋期間延長で家計の再設計が可能になります。 一方で、延滞後や債務整理後ではこの方法は使えません。 「まだ払えているうち」に行動する人ほど助かるのです。

期間延長と金利低下が生む“実質年収アップ効果”

Aさんのケースでは、支払いが月9万円減額。 年間で約108万円の手取り増加に相当します。 これは、年収150万円アップと同じ効果です。 つまり、収入を増やさずに家計を立て直す方法とも言えます。 多重債務を抱える人の多くが「収入を増やす」方向に走りますが、 本当の解決は支出構造を再設計することにあります。

自己破産を選ばずに“生活を取り戻す”選択肢

弁護士に相談すると、債務整理や自己破産を勧められます。 しかし、それは家を失い、信用を失う行為。 一方、住宅ローン型おまとめ借り換えなら、 家を守りながら再出発できます。 Aさんも「住宅ローンを組んでいるから無理」と諦めかけていましたが、 結果は真逆。 住宅ローンを持っていたからこそ助かったのです。

まとめ：住宅ローン利用者こそ“再建の主役”になれる

住宅ローンを組んでいる人ほど、再建の可能性があります。 延滞前で信用が残っている今こそ、 おまとめ住宅ローンで家計を再設計してください。 破産も延滞も手遅れになる前に、 金利を下げて期間を延ばすだけで人生が変わります。 あなたの家族を守る最初の一歩は、行動することです。

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