業務日記

住宅ローンを組んでいる人が「おまとめ借り換え」で支払いを半分にした実話｜広島市で再建した40代男性のケース

2025.10.27 / 最終更新日：2025.10.27

住宅ローンを組んでいる人が「おまとめ借り換え」で支払いを半分にして家族を守った実話｜広島市で再建した30代男性のケース

「住宅ローンがあるから、もう他の借金はどうにもならないと思っていた」そう語るのは、広島市在住の30代男性・Tさん。しかし、住宅ローンを持っている人こそ再建のチャンスがあります。今回は、多重債務を抱えた住宅ローン利用者が、 おまとめ借り換えで支払いを半分にし、家族を守った実話を紹介します。

実例：広島市在住・30代男性、月24万円→12万円に減額

Tさん（36歳・会社員）は、住宅ローン残高2,300万円のほかに、 カードローン・教育ローン・車のローンで計800万円を抱えていました。住宅ローンと借金返済を合わせて毎月24万円の支払い。収入は変わらないのに支出が膨らみ、家計は限界を迎えていました。延滞こそしていませんでしたが、ボーナス月以外は赤字続き。 「このままでは破綻する」と感じ、ネットで見つけたトムソーヤに相談しました。

診断の結果、Tさんは住宅ローン型おまとめ借り換えの対象に該当。既存のローンを一本化し、返済期間を35年→40年に延長。金利は13.6％→1.25％に低下。結果、月24万円→12万円（半分）まで減額されました。「生活を立て直せた上に、家族との時間も増えた」と語ります。

住宅ローンを組んでいる人ほど再建できる理由

住宅ローンの返済実績は、金融機関にとって「信用の証」です。延滞がなければ、他の債務があっても審査に通る可能性は高くなります。トムソーヤでは、こうした既存ローンの信用を活かした再建設計を行います。逆に、延滞や債務整理をしてしまうと、 信用が途絶え、再建のルートが閉ざされるため注意が必要です。 「まだ払えているうちに相談する」、これが再建成功の第一歩です。

期間延長と金利低下で支払いが半分になる理由

通常のカードローンやリボ払いは金利が10〜15％前後ですが、 住宅ローン型おまとめ借り換えでは担保が自宅のため、金利は1％台に下げることが可能です。さらに返済期間を35年〜45年に延ばすことで、 月々の支払いが半分〜3分の1に減額できます。しかも、手続きに必要な費用は融資に含められるため、 自己資金0円での再出発が可能です。

自己破産を回避し“家族の生活”を守る選択

弁護士に相談すると、債務整理や自己破産を勧められることが多いですが、それでは家を失い、信用情報も傷つくことになります。一方、おまとめ住宅ローン借り換えなら、 家を守りながら返済負担を軽減できます。 Tさんも「破産を覚悟していた」が、結果は逆でした。 住宅ローンを持っていたからこそ、再建が可能だったのです。

まとめ：住宅ローン利用者こそ再建の主役になれる

住宅ローンを組んでいる人は、延滞前なら再建のチャンスがあります。借金をまとめて金利を下げ、期間を延ばすだけで、 支払いが半分〜3分の1に減額されるケースも多くあります。 延滞や破産を選ぶ前に、 住宅ローン型おまとめ借り換えという選択肢を知ってください。あなたの行動が、家族の未来を守る第一歩になります。