「おまとめローンに申し込んだけど審査落ち…その理由とは？」
借金の返済に追われ、毎月の支払いがギリギリ…そんな状況を何とかしようと、「おまとめローン」に申し込む人は多いです。
おまとめローンは、複数の借入れを一つにまとめて、金利を下げたり、月々の返済額を減らすことができる便利な仕組み。
でも、いざ申し込んでみたら「審査落ち…」なんてことも少なくありません。
なぜ審査に通らないのか？よくある理由を解説していきます。
理由① すでに借りすぎている
おまとめローンは、金融機関にとってもリスクのある融資です。
すでに借金が多すぎる人は、「この人に貸しても返済できるのか？」と疑われてしまいます。
特に、借入額が年収の1/3を超えている場合は、貸金業法の「総量規制」に引っかかるため、審査が厳しくなります。
消費者金融系のおまとめローンでは、この規制の影響で「これ以上貸せません」となることが多いです。
理由② 返済の延滞履歴がある
過去にクレジットカードやカードローンの支払いを滞納したことはありませんか？
たとえ「うっかり1回だけ遅れた」程度でも、信用情報にキズがついている可能性があります。
特に「2ヶ月以上の延滞」「強制解約」「債務整理の経験」がある場合、ほとんどの金融機関は審査で落とします。
「この人に貸しても、また返済が遅れるかもしれない」と判断されるからです。
理由③ 収入に対して返済額が多すぎる
「毎月の返済額が収入の何割を占めているか」も審査では重要です。
一般的に、返済比率（収入に対する返済額の割合）が30〜40%を超えていると「返済の負担が大きすぎる」と判断され、審査に通りにくくなります。
例えば、手取り月収が20万円なのに、毎月8万円以上の返済をしている場合、「このまま貸しても返済は厳しいだろう」と見られるわけです。
理由④ 収入が安定していない
正社員や公務員なら審査には有利ですが、フリーランスや自営業、アルバイトの人は安定収入がないとみなされ、審査が厳しくなります。
特に、直近で転職したばかりの人や、勤続年数が短い人は「今後も収入が安定するのか？」と疑われるため、審査落ちするケースが多いです。
理由⑤ 申し込みブラックになっている*
「おまとめローンに落ちたから、別のローンにも申し込んでみよう！」と短期間で何社にも申し込んでいませんか？
信用情報には、ローンの申し込み履歴も記録されます。短期間に何社も申し込むと「この人はお金に困っているのでは？」と金融機関が警戒し、審査で落とされることがあります。
一般的には、6ヶ月以内に3社以上の申し込みをすると「申し込みブラック」とみなされやすいので注意が必要です。
では、どうすれば審査に通るのか？
もし「審査落ち」してしまったら、すぐに別のローンに申し込むのではなく、次の対策を考えましょう。
✅ **信用情報を確認する**
→ CICやJICCで自分の信用情報を開示し、延滞履歴や申し込み履歴をチェックする
✅ **返済比率を下げる**
→ 収入を増やすか、無駄な支出を削り、少しずつでも借金を減らす
✅ **安定収入を確保する**
→ 正社員になる、転職を落ち着かせる、収入の増減を抑える
✅ **申し込みは計画的に**
→ 一度審査に落ちたら、半年ほど間を空けてから再チャレンジする
おまとめローンは、借金を整理するのに便利な方法ですが、「誰でも借りられるわけではない」のが現実です。
もし審査に通らなかったとしても、焦って別のローンに申し込むのではなく、まずは冷静に自分の状況を見直してみましょう。
それが、借金問題を本当に解決する第一歩になるはずです。
それ以外の方法として、おまとめローン審査のプロにまかせるという選択があります
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