【なぜ落ちる？】おまとめ住宅ローンは個人では通らない理由と、プロに任せると通る仕組み
借金が膨らみ、月々の返済に限界を感じて――
「おまとめローンを組んで、1本にまとめたい」と思っても、いざ銀行に相談に行くと、あっさり否決される。
「年収もあるし、家もある。なぜ通らないの？」
そう疑問に思った方、実はあなたが悪いのではありません。
おまとめ住宅ローンは、個人で申し込んでも“ほとんど通らない”のが現実です。
では、なぜそうなるのか？そして、なぜ私たちのようなプロが間に入ると審査が通るのか？
わかりやすく解説していきます。
❌ なぜ個人で申し込んでも否決されるのか？
理由①：審査に通らない書類の出し方をしてしまう
銀行や信用金庫は、融資の可否を機械的なスコア＋人の目でチェックします。
しかし個人で申し込むと「マイナス評価になる書類の出し方」や「説明不足の内容」で提出してしまうことが多く、意図せず“リスクが高い人”に見られてしまうのです。
- 借入先の詳細が曖昧
- 借金の使途が不明確
- 他社借入との整合性が取れていない
これだけで「この人は危ない」と見なされ、即NG判定。
理由②：借入件数や信用情報だけで弾かれる
信用情報（CICやJICCなど）に以下のような情報があると、それだけで形式的に否決されます。
- 借入件数が4件以上
- リボ残高が大きい
- キャッシングや消費者金融が混在
つまり、“事情”を考慮される前にデータでアウトとされるのです。
理由③：銀行がリスクを取りたがらない
銀行からすると「借金が多い人＝返済リスクが高い人」。
住宅ローンとは違い、おまとめ融資は“返済が行き詰まった人向け”と見られやすく、通しにくい案件とされがちです。
✅ なぜプロに任せると審査が通るのか？
理由①：金融機関が“見るべき情報”を整理して出すから
プロは、金融機関が何を重視するかを知っています。
プラス評価される情報は強調し、マイナス要素には丁寧に背景を説明するなど、審査官が「通したくなる書類」を作成します。
例：
❌ 個人申請：借入件数6件、320万円。まとめたい。
✅ プロ対応：生活費借入。延滞なし。まとめると月8万円減額、家計改善が明確。
理由②：通りやすい銀行を選定している
金融機関によって「通しやすい属性」は異なります。
プロはその違いを把握しており、最初から通りやすい銀行に絞って申し込むため、無駄な否決を防げます。
理由③：銀行との信頼関係がある
当社のような専門機関が通す案件は、「ある程度整理された安全な案件」として扱われます。
そのため、個人の単独申請よりも信頼されやすく、通過しやすいのです。
📊 トムソーヤの実績｜審査通過率は85％以上！
当社では、過去に否決された案件でも、見直し・再提出により通過した事例が多数あります。
審査通過率は85％以上。
「前にダメだったのに、トムソーヤでは通った」という声が続出中です。
🏁 まとめ｜おまとめ住宅ローンはプロに任せるのが最善です
住宅ローンを活用して借金を一本化し、
ブラックにならず、家族と家を守る。
それができるかどうかは、「誰に任せるか」で180度変わります。
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