会社員・公務員・自営業でどう違う？住宅ローン型おまとめ審査の比較
「どうせ自分は通らない」と諦めてしまう方の多くは、自分の属性を過小評価しています。
実際には、属性ごとに得意・不得意の金融機関があり、プロが設計することでチャンスは大きく変わります。
1. 会社員の場合
- 評価ポイント：勤続年数・安定収入・勤務先規模
- 通過率：全体で最も高い層（審査成功率85%の中心）
- 弱点：延滞履歴が出ると一気にアウト
例：年収420万円・勤続10年以上 → 借金500万円でも延滞前なら承認可能性大。
2. 公務員の場合
- 評価ポイント：職業安定性・年金加入・信用度
- 通過率：理論上は最も高い（延滞前ならほぼ通る）
- 弱点：「公務員だから安心」と油断し、延滞してから動く人が多い
例：年収450万円・借金400万円 → 延滞前なら月返済18万円→10万円の一本化実例あり。
3. 自営業の場合
- 評価ポイント：確定申告内容・売上安定性・納税証明
- 通過率：会社員・公務員よりは低め（書類精度で左右）
- 弱点：赤字申告・収入変動が大きいと審査困難
例：所得500万円申告・借金600万円 → プロが帳簿整理＋銀行選定で逆転承認のケースあり。
比較まとめ表
| 属性 | 審査通過率（目安） | 強み | 弱点 |
|---|---|---|---|
| 会社員 | 高（基準成功率85%の中心） | 勤続年数・安定収入 | 延滞に極端に弱い |
| 公務員 | 非常に高い | 職業安定性・信用力 | 油断して延滞後に相談しがち |
| 自営業 | 中〜低（設計次第） | 所得次第で逆転可能 | 赤字申告・資料不備に弱い |
結論：諦めるのはまだ早い
「どうせ自分は無理」と感じるのは誤解であることが多いのです。
特に延滞前であれば、属性に合った金融機関と出し順を設計することで承認の可能性は広がります。
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