広島市で多重債務を住宅ローンに一本化を成功させるまで ― 否決からの逆転劇
住宅ローンを抱えながら、カードローンやリボ払い、消費者金融など複数の借金に追われる人は少なくありません。広島市でも「収入は安定しているが、返済が多すぎて生活が回らない」という相談は増えています。
そんな中で注目されるのが「住宅ローン型おまとめ借換ローン」です。しかし、この一本化は誰にでも承認されるわけではなく、時には審査で否決されることもあります。とはいえ否決は終わりではなく、成功への出発点にもなり得るのです。
1. 否決の理由はどこにあるのか？
住宅ローン型おまとめ借換は、既存の住宅ローンに加えて高金利借入までまとめるため、金融機関は「返済可能性」と「担保価値」を厳しくチェックします。否決理由の代表例は以下の通りです。
- 担保余力不足（オーバーローン状態）
- 返済比率が基準超過
- 延滞や任意整理など信用情報の傷
- 勤務先や雇用形態の不安定さ
広島市のある相談者も、年収450万円で安定した正社員でありながら、過去の延滞履歴が原因で大手銀行に否決されてしまいました。
2. 否決を受けた後にやるべきこと
重要なのは「なぜ否決されたか」を正しく分析し、改善策を講じることです。
- 担保価値不足 → 査定基準の異なる金融機関を探す
- 返済比率超過 → 借入額や返済期間を調整する
- 信用情報の問題 → 時間経過を待ち再申請のタイミングを見極める
トムソーヤは否決理由を丁寧に読み解き、次に打診すべき金融機関や改善方法を提案します。個人で悩むよりもはるかに解決の道が開けます。
3. 信用金庫での成功事例
冒頭の相談者は大手銀行で否決された後、トムソーヤのサポートを受け、地元広島市の信用金庫に審査を申し込みました。信用金庫は地域密着型で「人柄」や「地域とのつながり」を重視します。
延滞歴については「当時の生活状況」と「改善点」を整理し、勤続10年以上の安定性と現実的な返済計画を提示。
その結果、最初は否決された住宅ローン借換が承認となり、カードローン残高400万円を含めた一本化に成功しました。返済額は19.5万円から8万円へと減り、生活が大きく改善しました。
4. 否決から成功に導くためのポイント
- 金融機関選びの幅を広げる
大手銀行だけでなく、信用金庫や地方銀行を視野に入れる。 - 過去の延滞を正直に説明する
隠すより改善策を明示する方が評価される。 - トムソーヤに相談する
金融機関ごとの基準や交渉の仕方を熟知しており、書類作成や審査突破の可能性を大きく高められる。
まとめ
広島市で多重債務を住宅ローンに一本化する際、否決は珍しくありません。しかしそれは失敗ではなく、改善点を見つけるチャンスです。実際に大手銀行で否決された後に、トムソーヤのサポートを通じて信用金庫で承認され、生活を立て直した方もいます。
「否決＝終わり」ではなく、「否決＝成功へのステップ」。諦める前にトムソーヤとともに再挑戦することが、生活再建への最短ルートなのです。
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