ブラックリストの定義
～本当は存在しない“リスト”なのに、なぜみんなが恐れるのか？～
「ブラックリストに載ると、もうローンが通らないんですよね？」
住宅ローンや借金の相談に来られる方から、よく聞かれる言葉です。
でも実は――
“ブラックリスト”という正式な名簿や一覧は、存在しません。
え？存在しない？どういうこと？
今回は、あなたの不安を解消するために「ブラックリスト」の正しい意味を、誰でも分かるように解説します。
◆ ブラックリストは“通称”です
銀行やクレジット会社などが共有しているのは、「信用情報」と呼ばれるデータベースです。
そこには以下のような情報が登録されています：
- クレジットカードやローンの契約内容
- 支払状況（延滞履歴）
- 債務整理歴（任意整理・破産など）
- 携帯端末の分割払いの有無
この信用情報に、延滞や債務整理などのネガティブな情報が記録された状態を、
世間では「ブラックリストに載っている」と呼んでいるのです。
◆ ブラック＝審査に通らなくなる状態
信用情報に「事故情報」があると、以下のような支障が出ます。
- クレジットカードが作れない
- ローン審査に通らない
- 携帯の分割契約ができない
これが、「何をしても審査が通らない＝ブラックになった」という状況です。
◆ 情報が登録される場所
日本には以下の3つの信用情報機関があります。
- CIC（主にクレジットカード会社）
- JICC（主に消費者金融）
- KSC（全国銀行個人信用情報センター）
加盟する金融機関は、延滞や債務整理などの情報をこれらに登録し、
審査の際に照会できる仕組みになっています。
◆ ブラック情報が消えるまでの期間
| 事故の種類 | 信用情報への登録期間 |
|---|---|
| 支払い延滞 | 約5年間 |
| 任意整理・個人再生 | 約5年間 |
| 自己破産 | 約5～10年間 |
◆ ブラック＝人生終了ではない
多くの方が「ブラックになったら、もう家も買えない」と思いがちですが、それは誤解です。
住宅ローン型おまとめローンなど、再出発できる道は残されています。
過去に延滞や債務整理歴があっても、正しい対策をすれば再建は十分可能です。
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