なぜ住宅ローンを組んだ後に借金が増えていくのか？
「家を買ったはずなのに、なぜか生活が苦しくなっていく…」
夢のマイホームを手に入れ、家族と穏やかな生活が始まるはずだったのに、数年後にはクレジットカードの支払いやカードローンが増え、気がつけば借金が膨らんでいる。
――実は、これは珍しい話ではありません。
私たち【株式会社トムソーヤ】には、そうした「住宅ローンを組んだ“その後”」の相談が多く寄せられています。
では、なぜ住宅ローンを組んだ後に借金が増えてしまうのでしょうか？
1. 住宅ローン返済で“家計の余裕”がなくなる
住宅ローンは通常、35年という長期間にわたって毎月支払いが続きます。
購入当初は「このくらいの支払いなら大丈夫」と思っていても、固定資産税・保険料・修繕費・教育費など、家を持つことによって発生する“追加支出”がじわじわと家計を圧迫します。
気がつけば、クレジットカードやキャッシングで生活費を補うようになってしまう――
これが“借金スパイラル”の入口です。
2. ボーナス払い・変動金利に頼った資金計画の崩壊
「ボーナスでまとめて返せば大丈夫」
「今は金利が低いからこのままでいいだろう」
このような前提で組まれた住宅ローンが、金利上昇やボーナスカットなどの外的要因で一気に崩れることがあります。
結果的に、ボーナス払いができなくなり、他のローンで補填するという本末転倒の状態に。
3. 急な出費に備える“貯蓄力”が落ちる
住宅ローンに加え、保険・学費・車のローン…。
こうした固定支出の割合が高い家庭ほど、突発的な出費（医療費や冠婚葬祭）に対応する「現金の余力」が残っていません。
その結果、ちょっとした出費でもリボ払いやカードローンに頼ることになり、借金が雪だるま式に増えてしまうのです。
4. 誰にも相談できず、問題が深刻化
実は最も深刻なのがこの部分です。
「せっかく家を買ったのに借金が増えたなんて恥ずかしくて言えない」
「誰かに話したら住宅ローンが取り上げられるのではないか」
そんな心理から相談を先延ばしにし、状況が悪化してしまうケースが非常に多いのです。
解決策は「住宅ローンで借金を1本化する」という選択
カードローンや消費者金融の金利は年15〜18%が一般的ですが、住宅ローンの借り換えによる「借金一本化（おまとめ）」なら年1〜2%台の金利で借入を再編成できる可能性があります。
大切なのは、“早めに気づいて正しい選択をする”こと。
自己破産やブラックリスト入りを回避するためにも、今の借入状況を一度整理してみませんか？
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