～借金を一本化し、人生を立て直すための現実的な選択～
おまとめ住宅ローンの2つの活用方法
～借金を一本化し、人生を立て直すための現実的な選択～
多重債務で悩む方にとって、月々の返済に追われる生活はまさに“終わりの見えないトンネル”のようなものです。そんな状況に一筋の光を差し込む方法が「おまとめ住宅ローン」です。
実は、このローンには2つの大きな活用パターンがあります。状況に応じて使い分けることで、家計と心に余裕を取り戻すことができるのです。
1️⃣ アパート暮らしの方が、家を購入すると同時に借金をまとめる方法
現在アパート暮らしで、多重債務に苦しんでいる方へ。このケースでは、「家を買う」というタイミングを借金整理のチャンスに変えることができます。
💡 仕組みはこうです：
住宅ローンの審査の際に、「住宅購入資金＋既存の借金（消費者金融・カードローンなど）」をひとつの住宅ローンとしてまとめて借り入れを行います。
これにより、毎月の支払いが劇的に減少する可能性があります。
📌 実際の支払い比較（例）
| 項目 | 現状（アパート＋借金） | おまとめ住宅ローン |
|---|---|---|
| 家賃 | 70,000円 | ー（住宅購入により不要） |
| アイフル | 20,000円 | ー |
| プロミス | 15,000円 | ー |
| カードローン | 25,000円 | ー |
| 合計 | 約130,000円 | 約72,000円（35年返済） |
※上記は一例です。実際の金額は物件価格・借金額・金利により変動します。
✅ メリット
- 住宅が手に入る
- 借金が一本化され、精神的にも安定
- 月々の支払いが大幅に減る
- 「家賃」を「住宅ローン」に変えるだけの感覚で生活再建できる
🧭 注意点
- ある程度の信用情報（ブラックでないこと）が必要
- 物件価格と借金のバランスが重要
- 住宅ローンの審査に通るための戦略設計が不可欠
2️⃣ すでに住宅ローンを組んでいて、多重債務に陥った方の借り換え活用法
このケースはすでにマイホームをお持ちの方が、消費者金融やクレジットカードの返済に追われる状態になってしまったパターンです。
「すでに住宅ローンを組んでいるのに、借金をまとめられるのか？」と不安に思うかもしれませんが、答えはYESです。
💡 活用方法：
今の住宅ローン残債＋借金を合算して、他の金融機関で「おまとめ住宅ローン」へ借り換えるという方法です。
📌 こんな方が対象：
- 住宅ローンの返済とは別に、借金が月に10万～20万円ある
- リボ払いやカードローンが増えすぎて生活が回らない
- 債務整理（任意整理や自己破産）を勧められたが避けたい
✅ メリット
- ブラックになる前に借り換えできれば、信用情報を守れる
- 借金が1本化され、月々の返済総額が大幅に減少
- 精神的負担の軽減＋生活再建の第一歩に
🧭 注意点
- 延滞が始まる前に動かないと、審査が厳しくなる
- 借り換え後の金利・期間によって支払総額が増えることもある（設計が重要）
- プロのアドバイスなしで進めると審査に落ちるリスクが高い
🔚 まとめ｜おまとめ住宅ローンは「最後の希望」
「家を買って借金をまとめる」
「すでに住宅を持っている方が、他行へ借り換えて一本化する」
この2つの活用法は、どちらも債務整理をせずに人生を立て直すための現実的な選択肢です。
しかし重要なのは、タイミングと設計です。ブラックになる前、延滞する前に相談すること。これが運命の分かれ道です。
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