【住宅ローン審査】異動情報があると、なぜ“ほぼ確実に落ちる”のか？
― 金融機関が絶対に見逃せない「信用情報」の本質 ―
「過去に延滞があっても、今はしっかり返済してる」
「任意整理は終わったし、収入も安定してきた」
そんな方でも、住宅ローン審査では“門前払い”されるケースが非常に多いのが現実です。
信用情報に“異動”が記録されている限り、住宅ローンの審査はほぼ確実に通らないからです。
ここでは、なぜそれほど厳しいのか、表面的な理由だけでなく、金融機関内部の審査構造とリスク管理の視点から深掘りして解説します。
■「異動」とは何か？
信用情報における「異動」とは、金融事故を意味します。具体的には以下のような状態です。
- 3ヶ月以上の延滞
- 任意整理・自己破産・個人再生
- 保証会社による代位弁済
- 強制解約など、契約上の重大なトラブル
これらはCICやJICCなどの信用情報機関に5〜10年間保存され、住宅ローン審査の際には必ずチェックされる項目です。
■なぜ異動があると“ほぼ通らない”のか？
理由①｜「社内ルール」で完全にブロックされる
多くの金融機関では、信用情報に異動があると、AI審査によって一次で自動否決される仕組みになっています。
申込情報が人間の担当者に届く前に弾かれるため、収入や資産内容がいかに良くても無意味です。
理由②｜「住宅ローン」は最も慎重に審査される商品
住宅ローンは数千万円を35年に渡って貸し出す超長期商品です。
金融機関は「過去に約束を守れなかった人」に長期融資をすることを、制度的に避ける傾向にあります。
理由③｜金融庁の監査リスクと説明責任を恐れている
異動者への融資が延滞・破綻した場合、「なぜ貸したのか？」という説明責任が発生します。
これを避けるため、異動者はシステム的にも組織的にも“通らない人”として扱われます。
■補足｜プロの力でも「異動者の住宅ローン審査」は極めて難しい
プロがつけば通る、申述書で何とかなる——そう思って相談に来られる方もいます。
ですが現実は非常に厳しく、私たち専門家でも異動情報が残っている限り、審査を通すことはほとんど不可能です。
◉ なぜプロでも通せないのか？
- 金融機関のスクリーニングで即時自動否決
- 担当者に回される前に受付段階で排除
- 「異動＝審査対象外」と規定されている
通過率は10件中1件未満、ほとんどが否決です。
◉ 稀な成功事例はあくまで「特例中の特例」
以下のような条件がそろえば、極まれに審査が通ることもあります：
- 異動から5年以上経過し、完済済み
- 生活再建の実績が非常に良い
- 地銀・信金で裁量のある担当者が対応
- 専門家が同行し、資料と申述書を強化
しかし、これらは再現性がなく、個人で申込んでもほぼ通りません。
■だからこそ、「異動がつく前」に動くことが重要
異動が記録される前であれば、住宅ローンの選択肢は広く残されています。
延滞が始まる前、信用情報に傷がない状態でこそ、私たちが最大限サポートできる領域です。
いったん異動が記録されれば、制度上“門前払い”されてしまうのが現実です。
📌 無料LINE診断 実施中
・自分の信用情報がどうなっているかわからない
・住宅ローン審査に通る可能性があるか知りたい
→匿名OK。3分で診断できます。
■まとめ
信用情報に異動がある＝住宅ローン審査はほぼ通らない。
それは冷たい判断ではなく、金融機関の構造的な審査システムによる当然の結果です。
そしてその扉は、プロが動いても開かないことがほとんどです。
だからこそ——
異動がつく前に、まだ可能性があるうちに
一度、専門家にご相談ください。
あなたの信用と、家族の未来を守るために。
📌 会社情報
株式会社トムソーヤ
〒721-0973 広島県福山市南蔵王町5-22-27
📞 084-961-3700
🏠 https://tomsoya830.com
【相談実績800件超・秘密厳守・中国地方５県対応】
✅ 無料診断はこちらから
＼住宅ローン＋借金＝1本化できるか？／
【LINEで3分簡単チェック】
★「自分も審査に通って住宅ローンにまとめられるか知りたい」
★「まとめられるとしたら月々いくら支払いが減額になるか知りたい」
そんな方のために、LINEでできる無料診断をご用意しています。
住宅ローンと借金の２重支払いに苦しむ方にとって「一本化」という選択が生活再建の第一歩になります！
「このページを読んだこと」が、
あなたの未来を変えるきっかけになることを、心から願っています。
どうか一度、LINEでお話をお聞かせください
↓↓
📱 LINEから24時間相談受付中
#住宅ローン一本化 #借金相談 #多重債務解決 #トムソーヤ #自己破産＃弁護士 #福山市 #広島県＃岡山県＃中国５県対応
