【福山】延滞していないのに住宅ローンが落ちた本当の理由
「ちゃんと支払いもしているのに、なぜ落ちたのか？」
福山市で住宅ローン審査に落ちた40代男性Sさんは、延滞もなく、勤続10年・年収450万円という、誰が見ても堅実な方でした。
それでも銀行の審査結果はまさかの「否決」。
いったい何が原因だったのでしょうか。
見落とされがちな“信用情報の影”
実は、Sさんの信用情報には「短期のカード借入履歴」が複数残っていました。
延滞ではなくとも、「キャッシング」「リボ」「ショッピングローン」などを多用していると、金融機関からは“返済負担が高い人”と評価されることがあります。
つまり、「延滞＝NG」ではなく「使いすぎ＝慎重審査」になるのです。
もう一つの落とし穴：家計の構造
Sさんの家計を分析すると、固定費が高く、貯蓄ゼロの状態でした。
住宅ローン審査では、年収だけでなく「可処分所得（実際に使えるお金）」を重視します。
そのため、どんなに年収があっても、毎月の支出が多い家庭ほど“返済余力なし”と判断されやすいのです。
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延滞していなくても審査に落ちる原因は、家計や履歴の中に隠れています。
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“否決”を“承認”に変える再設計のポイント
私たちがSさんのケースを再設計した際、行ったのはたった3つ。
① 不要なカードの解約
② 借入履歴の再整理
③ 家計改善の見直し書類の提出
この3点を整えるだけで、再申込では見事に「承認」となりました。
金融機関は「信用情報の内容」だけでなく、「改善の意思」を重視します。
そのため、“戦略的に整えた申込み”は通る確率が格段に上がるのです。
延滞していなくても“放置”は危険
一度否決された情報は、数ヶ月間、信用情報に履歴として残ります。
同じ内容で何度も申請すると、“審査NGの常習申込者”として扱われることも。
大切なのは、「再申込の前に専門家に設計を見直してもらうこと」です。
最初の一歩を間違えなければ、再建のチャンスは必ずあります。
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