住宅ローンの返済が厳しいと感じたら“銀行より先に”LINE無料相談

「このままだと住宅ローンの返済が厳しいかもしれない」――そう感じた瞬間こそ、動くなら今です。
多くの方が最初に銀行へ向かいますが、準備不足のまま相談すると“否決の履歴”が残りやすいのが実務上の落とし穴。
正しい順番は、①家計を見える化 → ②トムソーヤにLINE無料相談 → ③専門家と並走で銀行交渉・一本化。
この順番が、延滞の連鎖を断ち、家と生活を守る近道になります。

① なぜ「銀行より先にLINE相談」なのか

銀行審査は一発勝負に近く、書類不備・属性整理不足のまま出すと、本来通る案件も落ちることがあります。
先に専門家へ相談すれば、銀行が評価しやすい“見え方”（家計表・借入一覧・返済計画）に整えてから申込可能。
さらに案件特性に合う金融機関を選別できるため、承認可能性と条件の質が上がります。

② 48時間でやる「家計の見える化」テンプレ

直近3か月の入出金をもとに、次の項目を表1枚にまとめましょう。
・住宅ローン：残高／金利／毎月額／賞与加算／返済方式（元利均等）
・他借入（カード・リボ・消費者金融）：残高・金利・毎月額・引落日
・固定費（保険・通信・学費）／変動費（食費・光熱・交通 等）
目的は資金ショート日の特定と、年15〜18％の高金利の可視化。ここまで整えばLINE診断に十分です。

③ トムソーヤの“見え方チューニング”で通過率を上げる

・ボーナス払いの平準化：賞与加算を毎月均等へ移し、資金の山谷を解消
・返済期間の延長：例 35→50年の試算で月額を軽減（家計耐性を優先）
・一本化（借換え＋おまとめ）：高金利返済を住宅ローン金利（1％台）×長期（35〜50年）に巻き取り、返済日を月1回へ統一
これらを銀行提出用の比較表に整えてから申込むことで、同じ家計でも審査通過確率が変わります。

④ 数字で理解：一本化のインパクト（イメージ）

高金利合計500万円（平均16％）／毎月返済110,000円が並走。
→ 住宅ローン残2,000万円へ500万円を組込み（金利1.5％・40年）
→ 高金利部分の月返済は15,000円目安に圧縮。
差額：月9.5万円超が可処分所得へ戻り、延滞リスクと心理負担を同時に低下。
※実数値は年収・勤続・物件評価・既存条件で変動。正式試算はLINE診断で提示します。

⑤ 家族会議：責めない・具体で話す・役割分担

共有するのは「不足額」「ショート日」「打ち手の順番」。
生活維持費（住居・食費・公共料金）を最優先に、書類集め・家計表整備・連絡役を分担。
心理的安全性が保たれるほど、実行速度は上がります。

⑥ よくある誤解と現実

誤解：1回遅れたらすぐ競売。
現実：実務は督促 → 期限の利益喪失（一括請求） → 代位弁済 → 差押・競売の段階を踏みます。

誤解：任意整理で住宅ローンも軽くなる。
現実：住宅ローンは別枠扱いが原則。利息軽減はあっても元本は残存し、月額インパクトは限定的です。

⑦ 7日で動く実行スケジュール（LINE主導版）

Day1–2：家計可視化（表1枚）／資金ショート日を特定
Day3：LINEで無料相談（家計表・借入一覧を送付）
Day4：仮プラン受領（平準化・期間延長・一本化の比較）
Day5：必要書類準備（源泉徴収票・課税証明・住民票・返済予定表 等）
Day6：審査に強い順で申込先を確定（否決履歴を残さない順序）
Day7：銀行提出（専門家並走）→ 条件提示→最適案で確定

⑧ 注意喚起：長期滞納は対象外の可能性

公平に記します。すでに長期滞納している場合、住宅ローン型おまとめの審査テーブルに乗らないことがあります。
ただし例外もあるため、まずはLINEで適合性を確認してください。早ければ早いほど選択肢は広がります。

⑨ まとめ｜“最初の一歩”で結果が変わる

返済が厳しいと感じたら、銀行より先にトムソーヤのLINE無料相談へ。
審査の見え方を整え、承認されやすい形で進めることが、家と生活を守る最短ルートです。