東広島市のサラリーマンが一度否決された住宅ローンを逆転承認された事例
広島県東広島市は、広島大学や新興住宅地も多く、若い世代のサラリーマン家庭が数多く暮らす街です。安定した職業に就きながらも、住宅ローンに加えて教育費や生活費の補填でカードローンやリボ払いを抱え込み、返済に行き詰まるケースは少なくありません。
今回は、東広島市に住む30代のサラリーマンが「住宅ローン借換えによる一本化」を申し込み、一度は否決されたものの、別の金融機関で逆転承認を得て生活再建に成功した事例をご紹介します。
■ ご相談のきっかけ
相談者は地元企業に勤める30代男性。妻と二人の子どもを育てる一家の大黒柱でした。
住宅ローン残高は2,500万円。加えて、教育費や車のローン、生活費を補填するために利用していたカードローンとリボ払いが合計450万円に膨れ上がっていました。
毎月の返済は、住宅ローン10万円＋カード返済11万円＝合計21万円。手取り月収は30万円程度。生活費や学費を捻出するのが精一杯で、赤字が続いていました。
「このままでは延滞が始まってしまう。自己破産は避けたい。家族の生活を守りたい。」そう思い、住宅ローン型おまとめローンによる借換えを決意されました。
■ 最初の銀行で「否決」
最初に相談したのは、現在住宅ローンを借りている都市銀行でした。住宅ローンの借換えと同時にカード借金をまとめることを希望しましたが、結果は「否決」
理由は、
- 借入総額が年収倍率の基準を超えていた
- 返済比率が高いと判断された
ことでした。安定した職業であるサラリーマンでも、数字の基準を超えてしまうと、金融機関は「返済能力なし」と見なしてしまいます。
「やはり自己破産しかないのか…」と落胆された相談者。しかし、ここからが逆転の始まりでした。
■ トムソーヤの分析と戦略
私たちトムソーヤは、まず相談者の状況を徹底的に分析しました。
- 延滞歴は一度もなし
- 勤務年数15年以上で収入は安定
- 東広島市内の住宅の評価額に担保余力あり
この条件を踏まえ、都市銀行では厳しいと判断されても、地元の信用金庫や地銀では柔軟に対応される可能性があると考えました。さらに、返済シミュレーションを詳細に作成し、一本化すれば返済が可能であることを「数字」で示しました。
■ 逆転承認を獲得！
数週間後、信用金庫から「承認」の知らせが届きました。条件は以下の通りです。
- 借入総額：住宅ローン2,500万円＋カードローン450万円＝合計2,950万円
- 金利：1.3％台
- 返済期間：30年
これにより、毎月の返済額は以下のように変化しました。
- 住宅ローン：10万円 → 一本化後：11万円
- カードローン・リボ払い：9万円 → 0円
合計21万円 → 11万円に減額！
毎月10万円の余裕が生まれ、教育費や生活費を安心して確保できるようになりました。相談者は「もう自己破産を考えなくていい。家族を守れる」と安堵の表情を見せておられました。
■ 成功のポイント
- 延滞前に相談したこと：延滞が始まっていれば即アウトでした。延滞前に行動したことが最大のポイントです。
- 金融機関を選び直したこと：都市銀行で否決でも、信用金庫で承認されることがあります。銀行ごとに基準が異なるため、比較は必須です。
- 専門家のサポートを受けたこと：返済計画を「数字」で示し、説得力を持たせたことが承認につながりました。
■ 借金450万円でも諦めないで
東広島市のこの事例から分かるように、借金450万円を抱えていても、住宅ローン一本化で救われる可能性は十分にあります。ただし、
- 延滞前であること
- 年収倍率や返済比率が許容範囲にあること
- 適切な金融機関を選ぶこと
この3点が承認のカギです。
■ まとめ：東広島市で同じ悩みを抱える方へ
東広島市のサラリーマンが、一度は否決された住宅ローン申込みから逆転承認を獲得できたのは、早めの相談と金融機関選び、そしてプロのサポートがあったからこそです。
「もうダメだ」と諦める前に、まずはご相談ください。自己破産ではなく、家を守りながら生活を立て直す道が残されているかもしれません。
■ トムソーヤからのご案内
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