業務日記

米子市で借金500万円を住宅ローンに組み込むことに成功した話｜住宅ローン一本化成功事例

2025.09.14 / 最終更新日：2025.09.22

米子市で借金500万円を住宅ローンに組み込むことに成功した話

鳥取県米子市は、山陰地方の中心都市のひとつであり、住宅を持ちながら家族と暮らす会社員や公務員が多い地域です。住宅ローンを抱えつつも、教育費や生活費の補填でカードローンやリボ払いを重ね、気づけば数百万円規模の借金に苦しんでしまう方が少なくありません。

今回は、米子市在住の40代男性会社員のケースをご紹介します。借金総額500万円を抱え、生活が破綻寸前まで追い込まれていましたが、住宅ローンに組み込むことで毎月の返済を大幅に軽減し、生活再建に成功した実際のストーリーです。

■ 借金が500万円に膨らんだ経緯

相談者の男性は、米子市の製造業に勤める40代の会社員。妻と二人の子どもと暮らす典型的な家庭像でした。数年前に新築一戸建てを購入し、住宅ローンは残高2,300万円。月々の返済は9万円程度で、当初は無理のない範囲でした。

しかし、子どもの教育費、車の買い替え、さらには生活費の補填にクレジットカードを利用するようになり、借金が雪だるま式に増加。リボ払い・カードローン・キャッシングを合わせて総額500万円に達してしまいました。

毎月の返済額は住宅ローン9万円＋カードローン返済12万円＝合計21万円。手取り月収が30万円程度だったため、生活費を工面するのも精一杯で、赤字続きの状況でした。

■ 自己破産を考えたが…

男性は「もう自己破産しかないのかもしれない」と思い詰めました。しかし、自己破産をすれば自宅を失い、家族の生活も不安定になります。何より「子どもたちに借金のために家を失った姿を見せたくない」との思いが強くありました。

そんなとき、インターネットで「住宅ローンに借金をまとめる方法」を知り、トムソーヤに相談を寄せていただきました。

■ 最初の銀行では「否決」

ご本人はまず、住宅ローンを借りている大手銀行に相談しました。しかし結果は「否決」。総借入額が年収倍率を超えており、返済負担率も高すぎると判断されたのです。

ご本人は失望されましたが、私たちは「銀行によって基準が違う。まだ可能性はあります」とお伝えしました。

■ トムソーヤが行った分析と戦略

延滞歴がないことを活かす（信用情報に傷がなかった）
担保余力を確認（住宅の評価額にまだ余裕がある）
信用金庫に申込み（柔軟な審査基準と返済計画提示で承認可能性を高める）

■ 逆転承認！住宅ローンに組み込み成功

数日後、信用金庫から「承認」の知らせが届きました。借金500万円を住宅ローンに組み込み、金利は1.2%台で借換えが成立。

毎月の返済は以下のように変化しました。

住宅ローン：9万円 → 10万円（一本化後）
カードローン・リボ払い：12万円 → 0円

合計21万円 → 10万円に減額！

毎月11万円の負担軽減は、ご家庭にとって大きな余裕を生みました。男性は「子どもの将来のために貯金を始められる。普通の生活を取り戻せた」と涙を流して喜ばれました。

■ 成功のポイント

延滞前に相談したこと
担保余力があったこと
専門家の戦略的サポート

■ 借金500万円でも諦める必要はない

「500万円の借金を住宅ローンにまとめるのは無理だろう」と思い込む方は少なくありません。しかし、今回の米子市の事例のように、条件が整えば承認されるケースは十分にあります。

ポイントは、延滞前に相談すること、自分で否決されても諦めないこと、プロに相談し最適な金融機関を選ぶことです。

■ まとめ：米子市で借金500万円を抱える方へ

米子市で借金500万円を抱えていても、延滞がなく、担保余力と収入のバランスが取れていれば、住宅ローンへの組み込みは十分に可能です。大切なのは自己破産を選ぶ前に一本化という選択肢を知ること。トムソーヤは累計800件以上の相談実績と85%の承認率で、あなたの生活再建を全力でサポートします。