広島市で自己破産を避けるおまとめ住宅ローンの使い方
「もう自己破産しかないのでは…」
広島市でも、住宅ローンと複数の借入を抱える方が増えています。物価高や教育費、生活費の増加により借金総額が膨らみ、返済が限界に達しているご家庭は少なくありません。
しかし、自己破産をすれば自宅を失い、長期間ローンやクレジットが利用できなくなります。そうした中で注目されているのが「おまとめ住宅ローン」です。本記事では、自己破産を避けるために広島市で活用されているおまとめ住宅ローンの使い方を解説します。
自己破産のリスクとは？
自己破産は借金をゼロにできる一方で、次のような大きなリスクがあります。
- 自宅などの資産を失う可能性が高い
- 信用情報に事故情報が登録され、7〜10年はローンが組めない
- 一定の職業制限がかかる場合がある
- 家族や勤務先に知られるリスクがある
「借金はなくなったが、生活基盤まで失ってしまった」という声も少なくなく、自己破産は最終手段として考えるべき方法です。
おまとめ住宅ローンとは？
おまとめ住宅ローンとは、既存の住宅ローンに加えて、消費者金融・カードローン・リボ払い・自動車ローンなどを一本化して借換える方法です。
住宅ローンは金利が1〜2％台と低いため、年利15％前後のカードローンや消費者金融をまとめると、毎月の返済額を大幅に減らすことができます。
【シミュレーション例】
住宅ローン残高：2,000万円（返済月9万円）
カードローン＋消費者金融：500万円（返済月12万円）
合計返済：21万円 → おまとめ後：11万円
このように返済額が半分近くに減るケースもあり、延滞や破産を避けながら生活を立て直すことが可能です。
広島市で実際にあった相談事例
事例①：40代会社員・世帯年収480万円
カードローン400万円を住宅ローンに一本化。毎月の返済が20万円から9.8万円に減額され、自己破産を回避。
事例②：50代公務員・教育費負担
教育ローンと消費者金融の合計500万円をまとめ、返済を18万円から8.7万円へ削減。子どもの進学に悪影響を与えず生活再建。
事例③：30代自営業・売上減少
事業用借入と住宅ローンを整理。トムソーヤのサポートにより信用金庫で承認され、延滞を防ぎ事業継続に成功。
自己破産を避けたい人が取るべきステップ
- 現状の借入総額を把握する
住宅ローン・消費者金融・カードローンなどを整理し、月々の総返済額を確認します。 - 延滞前に行動する
延滞や滞納に入る前に相談することで、審査通過率が高まります。 - 専門家に相談する
金融機関は個人申込では否決するケースが多く、専門家の調整が必要です。 - 返済計画を立てる
一本化後にどのように生活を改善するか、具体的な家計管理を意識します。
注意点とリスク
- 住宅を担保にするため、延滞すれば差押えのリスクがある
- 借入総額が年収の8倍を超える場合は否決されやすい
- 延滞や債務整理歴が直近にあると審査は厳しい
このため、早めに相談することが自己破産を避けるための最重要ポイントです。
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株式会社トムソーヤでは秘密厳守・完全無料で相談を承り、広島市を中心に多くの方の生活再建をサポートしています。
まとめ
広島市で借金に苦しみ自己破産を検討している方にとって、おまとめ住宅ローンは有力な解決策となります。
任意整理や自己破産に頼らなくても、住宅ローンを活用すれば自宅を守りながら生活を立て直すことが可能です。
「もう無理だ」と思う前に、まずは無料診断で自分の可能性を確認し、自己破産を避けるための第一歩を踏み出してください。
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