【事例】公務員が住宅ローンで借金をまとめた話
安定した職業として人気の高い「公務員」。収入が安定しているため、住宅ローン審査でも有利に働くことが多い職種です。しかし、公務員であっても生活の中で様々な事情が重なり、多重債務に陥るケースは少なくありません。
今回は公務員が住宅ローンで借金をまとめた実例を紹介し、解決のプロセスとポイントを解説します。
1. 借金を抱えることになった背景
相談者は40代前半の市役所職員。妻と子ども2人の4人暮らしで、10年前にマイホームを購入しました。住宅ローン残高は約2000万円。
しかし、子どもの進学費用や車の買い替え、親の介護費用などが重なり、消費者金融やカードローンでの借入が400万円以上に。住宅ローン8万円＋カードローン11万円＝合計19万円の返済で、家計は常に赤字寸前でした。
2. 自己破産ではなく「一本化」を選んだ理由
弁護士からは「自己破産も選択肢」と言われたものの、住宅を失うリスクを避けたかった相談者。
「家族と家を守りたい」「子どもの環境を変えたくない」という思いから、自己破産ではなく住宅ローンへの一本化を模索しました。
3. 金融機関での最初の壁
公務員という安定職でありながら、大手銀行への相談は「否決」。理由は延滞歴や借入件数の多さでした。
しかし、ここで諦めなかったことが転機となります。信用金庫や地方銀行は地域性や勤務先を重視し、柔軟に対応してくれる余地があるのです。
4. 地元銀行での一本化成功
トムソーヤのサポートを受け、地元銀行へ再申請。結果は承認でした。
– 住宅ローン残高：2000万円
– 借金：400万円
– 合計2400万円を金利1.3％で借換（35年）
毎月の返済は7.8万円に一本化。以前の18.9万円超から11万円以上の負担減となり、生活が一気に安定しました。
5. 生活再建と心理的安定
一本化成功後、相談者は家計改善にも取り組み、余剰資金を教育費や貯蓄に回せるようになりました。
本人の言葉です。
「破産しかないと思っていましたが、家を守る道があると知って本当に救われました。専門家であるトムソーヤさんに相談しなければ、この道は見つからなかったと思います」
まとめ
公務員であっても多重債務のリスクは存在します。しかし、おまとめ住宅ローンは自己破産を回避しつつ生活を再建できる手段です。
重要なのは「破産しかない」と諦めず、正しい金融機関選びと専門家の支援を受けること。
この事例は「安定収入の人でも一本化で救われる」という現実を示しています。
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