なぜ住宅ローンコンサルタントが必要なのか解説します
「住宅ローンやおまとめローンは、銀行に直接申し込めば良い」
多くの方がそう考えています。しかし、この考え方こそが大きなリスクになり得ます。
特に、複数の借金を抱えて返済が限界に近づいている場合、申込みの順番・条件設定・交渉方法を一歩間違えれば、審査はあっさり否決。その時点で選択肢が大きく狭まり、生活再建の道が閉ざされてしまうことも珍しくありません。
1. 自己申込みの落とし穴
金融機関の審査は、一度否決されると同条件での再挑戦はほぼ不可能です。否決の履歴は内部記録や信用情報に残り、短期間で複数回申込みを繰り返すと「申込みブラック」と呼ばれる状態に陥ります。
例えば、ある会社員の方は、延滞2回の履歴がある状態で地元銀行におまとめローンを直接申込みました。結果は即日否決。次に別の銀行へ申込むも、わずか1週間以内の複数申込みが理由で、内容を見られる前にアウトとなりました。このケースは、最初に条件を整えてから申込めば通る可能性が高かった案件です。
2. コンサルタントは「勝てる戦略」を立てる
トムソーヤのような住宅ローンコンサルタントは、単に申込みを代行するのではなく、「どの銀行に、どの条件で、どの順番で出すか」という戦略を立てます。
まずはお客様の信用情報・年収・勤務形態・資産背景・支出状況を徹底分析。そして、複数の金融機関と築いた独自ネットワークを活用し、案件ごとに通過可能性が高い銀行を絞り込みます。
銀行ごとに審査基準は異なります。表には出ない内部基準や担当者ごとの裁量の幅を知っているからこそ、最適なルートを提案できるのです。
3. 銀行は「救う」ために存在していない
銀行の使命は利益を上げることであり、困っている人を救うことではありません。リスクが高い案件は排除し、条件が整った案件だけを通すのが通常業務です。
そのため、お客様が「事情を説明すれば何とかなる」と思っても、担当者はマニュアル通りに審査を進めます。延滞歴や多重債務状況を考慮し、条件外であれば即座に否決されます。
ここでコンサルタントの存在意義が光ります。単なる数字や履歴だけでなく、「なぜ返済が苦しくなったのか」「なぜ今回の借り換えで改善できるのか」という物語を組み立て、銀行が納得できる形で提示します。
4. トムソーヤの強みと実例
- 独自の金融機関ネットワーク：地元だけでなく広域の銀行や信用金庫との関係性を活かし、柔軟な条件交渉が可能
- 審査通過率の高さ：自己申込みで否決された案件でも多数救済
- スピード対応：延滞や差押えに至る前に融資実行を目指す
- 生活再建アフターフォロー：借り換え後も家計改善を継続サポート
実例として、福山市在住の40代男性は、住宅ローン残高2000万円＋消費者金融4社計450万円の返済で毎月の支払いが限界でした。自分で銀行に申し込んだが全て否決。しかし、トムソーヤが条件と提出順序を見直し、収入合算や担保評価を活用する形で再申込みを行い、結果は承認。毎月の返済額は19万円から8万円に減少し、家計に余裕が生まれました。
5. 「相談のタイミング」が未来を分ける
借金やローンの相談は「もうどうしようもない状態」になってから動く人が多いですが、その時には既に選択肢が狭まっています。延滞や差押え直前では、通る案件も通らなくなるのです。
逆に、少しでも返済に不安を感じた時点でコンサルタントに相談すれば、より多くの選択肢が残され、無理のない返済計画を立てることができます。
6. まとめ
住宅ローンコンサルタントは、銀行が教えてくれない「審査通過への道筋」を知るプロです。
トムソーヤは広島県福山市を拠点に、中国5県（広島・岡山・山口・島根・鳥取）で数多くの救済実績を持っています。
もし今、住宅ローンと複数の借金で生活が限界に近いなら、迷わずご相談ください。
初めの一歩が、未来を大きく変える可能性があります。
会社情報
株式会社トムソーヤ
〒721-0973 広島県福山市南蔵王町5-22-27
☎ 084-961-3700
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住宅ローンと借金の両立に悩む方にとって、「一本化」という選択が再出発の第一歩になるかもしれません。
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