【住宅ローン＋借金】住宅ローンを組んだその後に待ち受けていた現実｜気づけば債務整理寸前だった話
はじまりは「マイホーム」という夢だった
広島県福山市に住むSさん（40代・会社員）は、妻と子ども2人の4人家族。
10年前、家賃を払うより将来のために資産を持とうと考え、念願だったマイホームを購入しました。
頭金200万円、借入額は2,800万円。月々の返済は約85,000円。
「これなら何とかやっていける」と、人生最大の買い物に一歩踏み出しました。
しかし、現実は少しずつ、そして確実に狂い始めていきました。
子どもの進学、家の修繕、思わぬ出費
長男が高校に進学すると、月5万円の塾代が家計を圧迫。
車も車検のタイミングで10年目を迎え、買い替えが必要に。
さらには屋根から雨漏りが発生。火災保険ではまかなえず、修繕費が30万円。
「今回は仕方ない」と、クレジットカードのキャッシングを使ったのが最初でした。
足りない分はカードローンとリボ払いで「一時しのぎ」
その後も予期せぬ出費が重なります。
- 次男の入学準備に20万円
- エアコンの買い替えに15万円
- 義父の入院費用で10万円の立替
その都度、消費者金融やカード会社のローンを利用。
気づけば、借入先は6社、総額は520万円になっていました。
月々の支払いは：
・住宅ローン：85,000円
・借金返済合計：92,000円
家計はすでに「自転車操業」。ボーナスもすべて返済に消えていきます。
クレジットカード停止、遅れ始めた返済
ある日、メインで使っていたクレジットカードが突然利用停止に。
理由は「与信枠の限界」と「延滞リスク」。
ついに1社で返済が遅れ始め、催促の電話が毎日のように鳴ります。
家族には言えず、通勤中や昼休みに対応する日々。
心も体もすり減り、「このままじゃ家も守れない」と実感します。
最後の選択「債務整理」が現実に
ネットで「借金解決」と検索すると出てくるのは弁護士事務所や債務整理の広告ばかり。
「自己破産」「任意整理」…
家を失うかもしれない、ブラックになる、保証人に迷惑をかける。
それでも現実には住宅ローン以外の返済ができる見通しが立たない。
そしてSさんは、任意整理という道を選ばざるを得ませんでした。
債務整理の代償と後悔
任意整理で借金返済額は圧縮されたが、信用情報はブラックに。
マイカーローンやクレジットカードは全て利用不可。
「もしあのとき、もっと早く相談していれば…」
「住宅ローンにまとめて借金を1本化できる道があるなんて、知らなかった…」
悔しさが残る結果となってしまいました。
本当に必要だったのは「住宅ローン型の借金1本化」だった
実は、住宅ローンをすでに抱えていても、他の借金を1本にまとめて返済額を軽減できる方法があります。
それが「おまとめ住宅ローン」。
住宅ローンの低金利を活かし、他の高金利の借金をまとめることで、月々の返済負担が大幅に減る可能性があるのです。
Sさんのような方でも、早期にこの方法を取っていれば、債務整理せず、ブラックにもならず、生活再建ができたかもしれません。
まとめ｜家と家族を守るために、早めの相談を
住宅ローンを組んだあとも、人生は続きます。
想定外の出費や生活の変化で家計が苦しくなるのは、誰にでも起こりうることです。
でも、「もうダメだ」と思う前に、専門家への相談という選択肢があります。
トムソーヤでは、債務整理に頼らず、ブラックにならない借金解決法をご提案しています。
📍 相談窓口
株式会社トムソーヤ
広島県福山市南蔵王町5-22-27
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