自己破産せずに借金を整理する方法とは？住宅ローン持ちでも可能です
「もう返済できない…でも自己破産はしたくない」
そんな悩みを抱えている方は、決して少なくありません。
借金の返済が困難になると、弁護士や司法書士に相談し「債務整理」や「自己破産」を勧められるケースが多いですが、それが唯一の選択肢ではありません。
とくに住宅ローンを組んで家を所有している方にとって、自己破産は「家を失う」リスクを伴うため、慎重な判断が必要です。
自己破産をすると何が起こるのか？
自己破産とは、借金の返済義務を免除してもらう代わりに、一定の資産を処分する法的手続きです。
◆ 主なデメリット
- ・クレジットカードやローンが5〜10年間使えなくなる
- ・信用情報に事故情報（ブラックリスト）が登録される
- ・持ち家や車など一定以上の資産は手放さなければならない
- ・官報に名前が載る（誰でも見れる情報）
つまり、「家を守りたい」「家族に知られたくない」という方には非常にリスクの高い選択肢といえます。
実はある、「自己破産せずに借金を整理する方法」
そんな方に知ってほしいのが、住宅ローン型おまとめローンという方法です。
これは、すでに住宅ローンを組んでいる方が、他の借金（カードローン・キャッシング・リボ払い・消費者金融など）を住宅ローンに組み込んでまとめる方法です。
▶ おまとめ住宅ローンの仕組み
銀行の一部では、住宅ローンの借り換え時に、他の借金も一緒に「一本化」できる仕組みがあります。これにより、金利・返済期間・月々の支払いが見直せるのです。
住宅ローン型おまとめのメリット
- 金利が低い（1％台） → 消費者金融の10〜18％に比べ圧倒的に有利
- 最長50年の返済も可能 → 月々の負担を大幅に軽減できる
- 信用情報に傷がつかない → 自己破産とは異なりブラックリストに載らない
- 家を守れる → 任意売却や競売を避けられる
【実例紹介】自己破産せずに家族を守れた40代会社員のケース
福山市在住の40代男性Yさんは、住宅ローンの支払いに加え、カードローンや消費者金融から合計420万円の借金がありました。
支払い総額は月16万円を超え、赤字生活。妻には言えず、自己破産を考え始めていた矢先、当社の「おまとめ住宅ローン無料診断」にたどり着きました。
結果、住宅ローンへの借り換えにより借金も一本化され、月々の返済は7万円台に圧縮。家も守ることができました。
こんな人はすぐに診断を
- ・住宅ローンを組んでいるが、他に借金がある
- ・毎月の支払いが利息ばかりで元本が減らない
- ・自己破産しかないと思い込んでいる
- ・家族にバレずに借金を整理したい
- ・延滞する前に何とかしたい
まとめ
- ・自己破産には大きなリスクがある（特に住宅保有者）
- ・住宅ローン型おまとめローンなら、借金を整理しつつ家を守れる
- ・信用情報を傷つけず、生活再建の道が開ける
- ・まずは無料診断で、自分の状況を知ることが第一歩
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「こんなことで相談しても大丈夫ですか？」という方もご安心ください。
トムソーヤでは、自己破産を回避したい方・住宅ローン持ちの多重債務者に特化した無料診断をご用意しています。
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