業務日記

福山市で住宅ローンが払えないときにまず確認すべき3つのこと

2025.10.06 / 最終更新日：2025.10.06

福山市で住宅ローンが払えないときにまず確認すべき3つのこと

「福山市で住宅ローンが払えないかもしれない…」
そんな不安を感じた瞬間が、実は最も動くべきタイミングです。
延滞が始まってからではなく、延滞前に行動できるかで今後の人生が大きく変わります。
ここでは、実際にトムソーヤへ相談された福山市内の方々の事例も交えながら、「払えない」前に確認すべき3つのことを整理します。

① 延滞前なら、まだ「選べる」状態にある

まず知っておいてほしいのは、延滞が始まる前ならまだチャンスがあるということ。
1回でも返済遅延が続けば、信用情報に「延滞記録」が残り、銀行の融資判断が一気に厳しくなります。

しかし、延滞前であれば、
・返済期間の延長（35→50年）
・ボーナス併用から毎月均等への変更
・高金利借入（カード・リボ・キャッシング）の住宅ローン組込み
といった家計再建の再設計が可能です。
「支払いが厳しい」と感じた時点で専門家に相談することで、住宅を守りながら生活を立て直す道が開けます。

② 銀行より先に専門家へ相談すべき理由

「まずは銀行へ相談してみよう」と思う方は多いですが、銀行の回答はシンプルです。
『延滞が始まっていないなら対応できません』
つまり、銀行は“結果判断”はしますが、“再建プラン”は立ててくれません。

トムソーヤでは、銀行に提出する前の段階で、
・収支バランスの整え方
・借入見直しシートの作成
・金融機関の選定（おまとめローン実績銀行）
を一緒に準備します。
そのため、否決履歴を残さずに審査へ出せるのが大きな強みです。

【3分で確認】延滞前が審査通過の分かれ道

多重債務でも、延滞前なら住宅ローン型おまとめの承認率が上がります。
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③ 福山市で実際にあった成功事例

たとえば、福山市内の40代会社員ご夫婦。
・住宅ローン残高 2,200万円
・カードローン＋リボ払い合計 580万円
・月返済合計 22万円
という状況でした。

延滞こそしていなかったものの、支払いは限界。
トムソーヤで相談後、住宅ローンに500万円を組込み、返済期間40年・金利1.35％で再設計。
結果、月7万円まで軽減し、生活を再建されました。

ポイントは、延滞する前に動いたこと。
「払えなくなったら相談」ではなく、「払えそうにない段階で相談」することが勝敗を分けます。

あなたの今の状況に近いですか？

事例の方も最初は「自分は無理」と思われていました。
でも延滞前の相談で道が開けました。次はあなたの番です。

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④ 「自己破産」や「任意整理」を避けたいなら

「もう無理かもしれない」と感じた方の多くが、最初に弁護士へ行き、任意整理や自己破産をすすめられます。
しかし、住宅を守りながら再建したいなら、住宅ローン型おまとめローンが最も現実的です。
トムソーヤは、完全成功報酬制なので、承認できなければ1円もいただきません。
依頼者と同じゴールを見据えた“伴走型”の相談が特徴です。