尾道市で自己破産を避けたい人へ｜住宅ローン一本化という選択肢

尾道市で自己破産を避けたいと考えている方へ。
借金の返済が限界に近づき、「もうどうにもならない」と感じていませんか？
弁護士に相談すれば任意整理や自己破産を提案されることが多いですが、それは生活や信用を大きく失う選択肢です。

住宅をお持ちなら、住宅ローン一本化で生活を守りながら再建できる可能性があります。
本記事では、尾道市で自己破産を避けたい方に向けて、住宅ローン一本化という解決策をわかりやすく解説します。

① 自己破産を選ぶ代償

自己破産は借金をゼロにできる一方で、多くの代償を伴います。
– 自宅や車など資産を失う
– 10年間ローンやクレジット利用ができない
– 職業制限や転職で不利になる
– 家族に大きな心理的負担を与える

一見「リセット」に見えますが、再建には長い時間を要するのです。

② 任意整理の限界

任意整理は利息をカットできますが、元本は減りません。
借金500万円を任意整理しても、返すのは最終的に500万円。
月返済は多少減っても、生活の余裕は生まれにくく、再び行き詰まることも多いのです。

③ 住宅ローン一本化の仕組み

自宅を持つ方なら、住宅ローン借換え時に消費者金融やカードローン、リボ払いをまとめ、
低金利（1％台）・長期返済（35〜50年）に切り替えることができます。

– 消費者金融金利：15〜18％ → 1％台
– 複数返済を月1回に統一
– 月返済：10万円以上 → 1万円台

この方法なら生活を守りながら借金を整理することが可能です。

④ 尾道市での実例

尾道市在住・40代男性。借金総額470万円、月返済10.5万円。
弁護士から「自己破産しかない」と言われ絶望されていました。

トムソーヤに相談し、延滞前に住宅ローン一本化を実行。
月返済は10.5万円 → 1.2万円に軽減。
家族に知られることなく生活を再建することができました。

⑤ 他の方法との比較

– 任意整理：利息カットのみ／元本残る／ブラック5年
– 自己破産：借金ゼロ／資産喪失／ブラック10年
– 住宅ローン一本化：低金利化／返済軽減／ブラック回避可能

自宅を持つ方にとって、住宅ローン一本化が最も現実的な解決策となります。

⑥ 審査の条件

– 延滞が始まっていないこと（最重要）
– 年収倍率8倍以内（年収400万円なら借入3200万円まで）
– 勤続年数3年以上が望ましい
– 自宅担保評価と住宅ローン残債のバランス

これらを満たすことで審査通過の可能性は大きく高まります。

⑦ 注意点：長期滞納は対象外になることも

公平にお伝えします。
すでに長期滞納している場合、住宅ローン一本化の審査は通らない可能性があります。
ただし例外もあるため、必ずトムソーヤへ確認してください。

⑧ まとめ：尾道市で自己破産を避けたいなら

自己破産は人生の大きなリスクを伴います。
しかし、延滞前なら住宅ローン一本化で生活を守りながら借金を整理できる可能性があります。

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