【衝撃】借金500万円を住宅ローンでまとめたら…月々の返済が10万円も安くなった話
「カードローン」「消費者金融」「リボ払い」…知らず知らずのうちに、気がつけば500万円近い借金を抱えてしまった。
毎月の支払額は合計で10万円を超え、ボーナスもすべて返済に消える。
そんな状況に陥っている人が、実は全国に何十万人といるのをご存じでしょうか？
ですが、希望はあります。
もしその借金を住宅ローンにまとめることができたら？
――実際にあったケースをご紹介しましょう。
40代・会社員Aさんの場合（福山市在住）
- 家族構成：妻・子ども2人
- 年収：480万円
- 持ち家：住宅ローン残債 1,800万円（年利1.2％）
- 借金総額：約500万円
借入状況（ビフォー）
| 借入先 | 借入額 | 金利（年利） | 月々の返済額 |
|---|---|---|---|
| アコム | 150万円 | 17.8% | 約43,000円 |
| プロミス | 100万円 | 17.8% | 約28,000円 |
| 楽天カード（リボ） | 100万円 | 15.0% | 約25,000円 |
| アイフル | 80万円 | 18.0% | 約23,000円 |
| ジャックス | 70万円 | 12.0% | 約18,000円 |
| 合計 | 500万円 | – | 約137,000円 |
なぜここまで高い？｜金利17％がもたらす返済地獄
消費者金融やカードローンの金利は15～18％が当たり前。
この金利では、月々の返済のほとんどが「利息」。
元本がなかなか減らないため、5年以上返済しても借金はほぼ横ばいです。
トムソーヤの提案：「住宅ローン1本化」で人生を立て直す
私たちの提案はシンプルです。
これらの借金500万円を、住宅ローンの借り換えに組み込んでしまう。
実際に、Aさんは以下のような条件で「おまとめ住宅ローン」に成功しました。
借入状況（アフター）
| 借入額（住宅ローン含む） | 金利（年利） | 返済期間 | 月々の返済額 |
|---|---|---|---|
| 2,300万円（住宅ローン1800万＋借金500万） | 1.35%（固定） | 25年 | 約90,500円 |
返済額の変化を比較してみましょう！
| 項目 | ビフォー | アフター | 差額 |
|---|---|---|---|
| 借金返済（月額） | 約137,000円 | 住宅ローンに吸収 | -137,000円 |
| 住宅ローン（月額） | 約58,000円 | 約90,500円 | +32,500円 |
| 合計返済（月額） | 約195,000円 | 約90,500円 | ▲104,500円 |
✨ なんと月々10万円以上の返済が減額！
✨ 金利も18％→1.35％に大幅ダウン！
✨ ボーナスを返済にあてなくても済むように！
よくある質問（Q&A）
Q. 延滞がなければ借り換えできるんですか？
A. 過去延滞履歴がなければ、ブラック扱いではないので借り換えできる可能性は高いです。
Q. 弁護士とどちらがいいですか？
A. 債務整理はブラック化が確定。
住宅ローン1本化ならブラックを回避して生活を立て直せます。
まだ弁護士に相談する前に、住宅ローンを活かすという選択肢を
住宅ローンがあるなら、それを活かして借金をまとめる――
これは「知ってるかどうか」で人生が大きく変わる方法です。
「もう払えない」「自己破産かも」――そう感じた時こそ、住宅ローン借り換えのチャンスかもしれません。
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