住宅ローンを組んでいる人が借金をまとめて支払いを3分の1にした実話｜福山市で生活を立て直した40代男性のケース
「住宅ローンがあるから、もう借金の整理は無理だと思っていた」 そう話すのは、福山市在住の40代男性・Yさん。 しかし、住宅ローンを組んでいる人ほど救われる道が存在します。 今回は、多重債務を抱えた住宅ローン利用者が、 期間延長と金利低下で支払いを3分の1に減らし、 家族の生活を取り戻した実話を紹介します。
実例：福山市在住・40代男性、月21万円→7万円に減額
Yさん（42歳・会社員）は、住宅ローン残高2,000万円のほかに、 カードローン・リボ払い・教育ローンなどで計700万円を抱えていました。 住宅ローンと借金返済を合わせて毎月21万円の支払い。 生活費が常に赤字で、貯金はゼロ。 「延滞だけは避けたい」という思いで、トムソーヤへ相談しました。
診断の結果、Yさんは住宅ローン借り換え＋おまとめ型の対象に該当。 既存の住宅ローンを再設計し、借入全体を一本化。 期間を22年から37年へ延長し、金利は13.4％→1.25％に低下。 結果、月21万円→7万円（3分の1）にまで減額できました。 「家を失うどころか、家族との生活を守れた」と安堵の表情を見せます。
住宅ローンをすでに組んでいる人ほど再建できる理由
住宅ローンを組んでいる人は、返済実績が信用情報としてプラスに働きます。 つまり、「延滞していない＝信頼が残っている」状態。 この状態で相談すれば、銀行は“再建融資”として柔軟な審査を行います。 一方、延滞や債務整理をしてしまうと、 信用が途絶えて再建ルートが消えるため、手遅れになります。 Yさんはこの「わずかなタイミング」で動いたからこそ助かりました。
期間延長＋金利低下がもたらす“年収アップ効果”
月21万円→7万円への減額は、年間168万円の可処分所得アップに相当します。 これは実質的に年収200万円アップと同等の効果です。 多重債務を抱える人の多くが「収入を増やそう」と考えますが、 根本的な解決は支出を減らす＝家計の再設計にあります。 住宅ローン型おまとめは、まさに「収入を増やさずに生活を立て直す」仕組みなのです。
自己破産を選ばずに“家を守る”という選択
弁護士に相談すると、債務整理や自己破産を勧められがちです。 しかし、それでは家を失い、信用を失う結果になります。 一方で、おまとめ住宅ローン借り換えなら、 家を守りながら再出発が可能です。 Yさんも「住宅ローンがあるから無理だと思っていた」が、 実際は住宅ローンを持っていたからこそ助かったのです。
まとめ：住宅ローン利用者こそ“再建の主役”になれる
住宅ローンを組んでいる人は、延滞前なら再建の可能性があります。 借金があっても、期間を延ばし・金利を下げることで、 支払いを半分～3分の1にできるケースが多くあります。 破産も延滞も手遅れになる前に、 住宅ローン型おまとめ借り換えで家計を立て直してください。 行動する一歩が、あなたの家族を守る“再建の始まり”になります。
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