【住宅ローンで借金をまとめられるなんて知りませんでした】第3話｜住宅ローンを組む時に一緒に借金をまとめられるなんて知りませんでした
住宅ローンと借金で悩む方へ伝えたい実話シリーズ
「住宅ローンで借金をまとめられるなんて知りませんでした。」
これは、私たちが住宅ローンと借金問題の相談を受ける中で、何度も耳にしてきた言葉です。
住宅ローンを返済中の方だけでなく、これから家を買う予定がある方からも、同じようなご相談があります。
カードローン、リボ払い、消費者金融、マイカーローンなどの返済があるために、「この借金がある限り、家なんて買えない」と思い込んでいる方は少なくありません。
もちろん、住宅ローンの審査には条件があります。しかし、延滞がなく、収入や勤務状況、借入内容など一定の条件を満たしていれば、住宅ローンを組むタイミングで、他の借金を一緒にまとめられる可能性があります。
※住宅購入時のおまとめ住宅ローンは、誰でも利用できる制度ではありません。金融機関所定の審査があります。
家を買いたい。でも借金があるから無理だと思っていた
今回ご紹介するのは、岡山市在住28歳会社員の方の事例です。
ご家族は奥様と小さなお子様1人の3人家族。
結婚して数年が経ち、子どもが成長する前にマイホームを持ちたいという思いがありました。
しかし、ご本人にはすでに複数の借入がありました。
- カードローン 250万円
- クレジットカードのリボ払い 90万円
- マイカーローン 180万円
借金総額 520万円
住宅会社へ相談する前から、ご本人はこう思っていました。
「この借金では、住宅ローンなんて通るはずがない。」
そのため、家を買いたい気持ちはあっても、なかなか一歩を踏み出せずにいました。
借金がある人は住宅ローンが絶対に無理なのか？
ここで大切なのは、借金があるから住宅ローンが絶対に無理というわけではないことです。
金融機関は、借入の有無だけで判断するわけではありません。
年収、勤務先、勤続年数、返済履歴、借入件数、借入残高、毎月の返済額、購入物件の担保評価などを総合的に確認します。
もちろん、借入が多すぎる場合や延滞がある場合は、審査は非常に厳しくなります。
しかし、延滞がなく、収入に対して返済計画が成り立つ場合には、住宅ローンと他の借入を一緒に整理する方法を検討できるケースがあります。
借り換え前の毎月返済額
この方の住宅購入前の返済状況は、次のようなものでした。
- カードローン 7万円
- クレジットカードのリボ払い 3万円
- マイカーローン 4万円
- 現在の家賃 4万円
合計 毎月18万円
家賃を払いながら、カードローン、リボ払い、マイカーローンを返済する生活。
給料日が来ても、返済と生活費でほとんど余裕はありませんでした。
この状態では、仮に住宅ローンの審査を出しても、毎月の返済負担が重く見られ、審査上不利になる可能性がありました。
住宅ローンを組むタイミングで借金一本化を検討
そこで検討したのが、住宅購入時のおまとめ住宅ローンです。
これは、家を購入するための住宅ローンを組むタイミングで、カードローンやリボ払い、マイカーローンなどを含めて借入全体を整理する考え方です。
単に「借金も一緒に貸してください」とお願いするだけでは通りません。
金融機関に対して、
「なぜ借入が増えたのか」
「住宅購入後の家計はどう改善するのか」
「毎月の返済が現実的に続けられるのか」
この部分を整理し、審査に乗る形で説明する必要があります。
今回は、勤務先、年収、返済履歴、物件内容、借入内容を確認したうえで、住宅ローンと他の借入を一緒に整理する方向で審査を進めることになりました。
住宅ローン1本で毎月8万円に
審査の結果、この方は住宅購入と同時に、複数の借入を住宅ローンへ一本化することができました。
購入前 毎月18万円
↓
購入後 住宅ローン1本で毎月8万円
毎月10万円の返済負担を軽減
借金が消えたわけではありません。
しかし、バラバラだった返済を住宅ローン1本に整理することで、毎月の返済負担は大きく下がりました。
さらに、家賃を払い続ける生活から、マイホームを持ちながら生活を立て直す方向へ進むことができました。
家を買うことをあきらめていた相談者の言葉
手続きが終わったあと、ご本人はこう話されました。
「住宅ローンを組む時に、借金をまとめられるなんて知りませんでした。家を買うのは無理だと思っていました。」
この言葉は、とても大切です。
借金があるからといって、すぐにマイホームをあきらめる必要はありません。
ただし、自己判断で住宅会社や銀行へそのまま申し込むと、借入件数や返済比率が原因で、否決になる可能性があります。
順番を間違えると、本来検討できた可能性まで失ってしまうことがあります。
今から家を買う予定がある人こそ、先に相談してください
住宅購入時のおまとめ住宅ローンは、すでに住宅ローンを組んでいる方だけの話ではありません。
今から家を買う予定がある方にとっても、大きな選択肢になる場合があります。
特に、次のような方は、住宅ローンの事前審査を出す前に相談することをおすすめします。
- カードローンやリボ払いがある
- マイカーローンが残っている
- 消費者金融の借入がある
- 毎月の返済が多く、住宅ローン審査が不安
- 借金のことを住宅会社に言いづらい
- 家を買いたいが、借金があるから無理だと思っている
住宅ローン審査は、出し方と順番が非常に重要です。
住宅購入時のおまとめは誰でも利用できる方法ではありません
ここは誤解していただきたくない重要な点です。
住宅購入時のおまとめ住宅ローンは、誰でも利用できる方法ではありません。
金融機関の審査があり、年収、勤務先、勤続年数、借入総額、借入件数、返済履歴、物件価格、担保評価、信用情報、健康状態など、さまざまな条件があります。
また、すでに延滞している場合や信用情報に重大な問題がある場合は、対応が難しくなることがあります。
だからこそ大切なのは、住宅ローンの事前審査を出す前に、現状を正しく整理することです。
家を買う前に、借金の整理方法を確認してください
マイホーム購入は、人生の中でも大きな決断です。
しかし、借金がある状態で無理に住宅ローンを申し込むと、審査で不利になることがあります。
一方で、状況によっては、住宅ローンを組むタイミングで借金を一本化し、毎月の返済負担を下げながら家を購入できる可能性があります。
借金があるから家は買えない。
そう決めつける前に、一度確認してください。
【福山市・広島市・東広島市・尾道市・三原市・倉敷市・岡山市・中国地方5県対応】
今から家を買う予定がある方、または住宅ローンを返済中で、カードローン・リボ払い・消費者金融・マイカーローンなど複数の借入にお悩みの方は、一人で抱え込まず、まずはご相談ください。
※住宅購入時のおまとめ住宅ローンは金融機関所定の審査があり、すべての方が利用できるものではありません。
※すでに延滞中、債務整理中、信用情報に重大な問題がある場合は、対応が難しい場合があります。
会社情報
株式会社トムソーヤ
住宅ローン審査対策相談室
〒721-0973
広島県福山市南蔵王町5-22-27
TEL：084-961-3700
対応エリア：福山市・広島市・東広島市・尾道市・三原市・倉敷市・岡山市・中国地方5県
「住宅ローンで借金をまとめられるなんて知りませんでした。」
この言葉を、これ以上聞かなくてもいいように。
もし今、住宅ローンと借金の返済で悩んでいるなら、延滞する前に一度ご相談ください。
今から家を買う予定がある方は、住宅ローンの事前審査を出す前にご相談ください。
選択肢があるかどうかは、金融機関の審査次第です。
しかし、知らないまま諦める必要はありません。
【相談件数800件超・融資承認率85％・完全成功報酬制・秘密厳守】
株式会社トムソーヤ
広島県福山市南蔵王町5-22-27
☎ 084-961-3700
✅ 無料診断はこちらから
＼住宅ローン＋借金＝1本化できるか？／
【LINEで3分簡単チェック】
★「自分も審査に通って住宅ローンにまとめられるか知りたい」
★「まとめられるとしたら月々いくら支払いが減額になるか知りたい」
そんな方のために、LINEでできる無料診断をご用意しています。
住宅ローンと借金の２重支払いに苦しむ方にとって「一本化」という選択が生活再建の第一歩になります！
📌 会社情報
株式会社トムソーヤ
〒721-0973 広島県福山市南蔵王町5- 22-27
📞 084-961-3700
🏠 https://tomsoya830.com
【相談実績800件超・秘密厳守・完全成功報酬制・中国地方５県全域対応】
「このページを読んだこと」が、
あなたの未来を変えるきっかけになることを、心から願っています。
どうか一度、LINEでお話をお聞かせください
↓↓
📱 LINEから24時間相談受付中
#住宅ローン一本化 #借金相談 #多重債務解決 #トムソーヤ #自己破産＃弁護士 #福山市 #広島市＃倉敷市＃中国５県全域対応
