任意整理でブラック入り…その後の「想像以上の代償」
「任意整理して気持ちが楽になると思った。でも現実は…まるで見えない鎖に縛られたような生活が始まりました。」
そう語るのは、任意整理した後に相談にお越しになられた広島県福山市在住のSさん42歳。
3年前に消費者金融やカード会社4社からの借入総額400万円を「任意整理」で整理し、現在は月々67000円（60回分割払い）を支払い中。当然ながら個人信用情報には異動情報（ブラックリスト）がついています。
利息がなくなるだけ…でも元金は重くのしかかる
── まずは、任意整理を選んだ理由を教えてください。
「支払いがきつくなって、ネットで“借金 解決”って検索したら、弁護士事務所の広告がたくさん出てきて。とりあえず相談してみたら“任意整理で利息をカットできますよ”って言われて安心したんです。
利息が無くなるなら、支払いも楽になると思ったんです。」
── 実際はどうでしたか？
「ところが実際に返済が始まると、元金がまるごと残ってて、月7万弱の支払いが5年続く。今でも生活はむしろカツカツのままです。
しかも、整理対象にできなかった銀行カードローンは残ったままだったので、ダブルで返済してるような状態です。」
ブラックリストに載る現実…想像以上の制限
── 任意整理でブラックリスト入りしたことの影響は？
「いや、本当にびっくりしました。
まず、クレジットカードが一斉に使えなくなって、ETCも止まる。スマホの分割も審査が通らなくなる。
家族旅行に行こうとレンタカーを借りようとしたら、カード決済できず断られたときは本当に恥ずかしかったです。」
── 社会的信用がなくなったと？
「そうですね。“借金がある”っていうのとは違って、“信用できない人”というレッテルを貼られた感覚です。
おまとめローンも通らない、家電の分割もできない。現金がなければ何も買えない生活です。」
自己破産した友人は、さらに厳しい現実へ
Sさんは、自己破産をした友人のケースも教えてくれました。
「彼は任意整理じゃなくて自己破産を選んだんですけど、もっと厳しい状況になってます。
車のローンが組めないから、古い車にずっと乗り続けていて、車検の費用も分割できず困ってました。
さらに、転職先で“信用情報を調べられるかもしれない”って不安になって、まともに就活できなかったって。」
── 金融事故は、生活だけじゃなく精神的にも影響が？
「はい。やっぱり、ふつうの生活に戻りたいと思っても、“自分は信用を失った人間なんだ”って感覚が抜けない。
何をするにも“どうせ無理だろう”って思ってしまう。これが一番つらい。」
もっと早く、他の選択肢を知っていれば…
── 今、振り返ってどう思われますか？
「もっと早く“おまとめ住宅ローン”という方法を知っていれば、違った人生になっていたと思います。
うちは家があったので、本来なら他行の住宅ローンに借金をまとめて借り換えることもできたとトムソーヤさんに来て初めて知りました。
でも当時は弁護士さんが任意整理を強く勧めてきたので、他の選択肢があるなんて知らなかった。」
── 相談する相手によって、選択肢が狭まるケースもあるのですね。
「まさにそれ。弁護士は法律の専門家だけど、金融の知識は別なんですよね。
家を活用してブラックにならずに借金を整理するなんて、誰も教えてくれませんでした。
いま困ってる人には、ぜひ一度“住宅ローンにまとめる”っていう選択肢を知ってほしいです。」
ブラックになる前に知ってほしい“もう一つの道”
任意整理や自己破産は、最終手段であるべきです。
大切なのは、「その手前にもっと生活を守れる道がある」ということ。
住宅ローンに多重債務をまとめることで、金利は大幅に下がり、返済額も圧縮でき、ブラックリストにも載らずに済む──
そんな方法があることを、まだほとんどの人が知りません。
ブラックにならない借金解決、まずは無料診断から
株式会社トムソーヤでは、中国地方（広島・岡山・山口・島根・鳥取）にお住まいの方限定で、
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- 対象：住宅ローンをお持ちの多重債務者
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株式会社トムソーヤ
広島県福山市南蔵王町5-22-27
📞 084-961-3700
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