【2026年最新版】住宅ローン型おまとめローンとは？住宅ローンをお持ちの方が借金を一本化して生活を立て直す方法
住宅ローンを返済しながら、カードローンやリボ払い、消費者金融、自動車ローンなど複数の借入を抱え、「毎月の返済だけで生活が苦しい」と感じている方は少なくありません。
実際に相談を受ける中でも、
- ボーナスで何とかしのいできた
- 毎月の返済額が20万円を超えている
- 借金が減らず将来に不安を感じている
- 自己破産だけは避けたい
そんな方に知っていただきたい方法の一つが住宅ローン型おまとめローンです。
この記事では、仕組みや利用条件、メリット・デメリット、向いている人、よくある質問まで詳しく解説します。
住宅ローン型おまとめローンとは？
住宅ローン型おまとめローンとは、現在の住宅ローン＋借金を他行の住宅ローンに借り換えて、住宅ローン以外の借入も住宅ローンに一本化する方法です。
対象となる借入には、
- 消費者金融
- 銀行カードローン
- クレジットカードのリボ払い
- フリーローン
- マイカーローン
などが含まれる場合があります。
毎月の返済額を半分以下～3分の１に軽減できる可能性があることが最大の特徴です。
※利用可否は金融機関や個人の状況によって異なります。
利用できる可能性がある方
- 現在住宅ローンを遅れなく正常返済中
- 安定した収入がある会社員・公務員
- 他の借入をまとめたい
- 延滞する前に相談している
- 家を手放したくないと考えている
ただし、審査では信用情報や返済状況、住宅ローン残高、担保評価などを総合的に判断します。
返済額が軽減できる可能性
借り換え前
- 住宅ローン 9万円
- カードローン 4万円
- 消費者金融 5万円
- リボ払い 3万円
- マイカーローン 2万円
合計23万円
↓
住宅ローンへ一本化
毎月11万円
※あくまで一例です。実際の結果は審査内容によって異なります。
住宅ローン型おまとめローンのメリット
① 毎月の返済負担を軽減できる可能性
返済期間や条件を見直すことで、一気に家計に余裕が生まれるケースがあります。
② 返済管理が楽になる
複数社への返済を一本化することで管理しやすくなります。
③ 家計改善につながる
毎月の返済負担が軽くなることで生活再建を目指しやすくなります。
注意点
- 金融機関の審査があります。
- すべての方が利用できるわけではありません。
- 総返済額が増えるケースもあります。
- 返済期間が長くなる場合があります。
毎月の返済額だけではなく、総返済額も考えて判断することが大切です。
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よくある質問
Q. 延滞していても相談できますか？
できますが、延滞の状況により一般的には延滞が始まっていると選択肢が狭くなる傾向があります。
Q. 自己破産しか方法はありませんか？
すでに滞納や延滞が何か月も続いているケースでは、住宅ローン型おまとめローン以外の方法が適しています。状況に応じた検討が必要です。
Q. 相談だけでも大丈夫ですか？
もちろんです。まずは現状を整理し、ご自身に合った選択肢があるか確認することが大切です。
まとめ
住宅ローン型おまとめローンは、住宅ローンを返済中の方が生活再建を目指すための選択肢の一つです。
利用できるかどうかは審査や個別条件によって異なりますが、延滞する前に相談することが重要です。
一人で悩み続けるのではなく、まずは現在の状況を確認し、自分に合った方法を知ることから始めましょう。
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