【福山市、広島市、東広島市、三原市、尾道市、中国地方５県限定】住宅ローン＋借金問題に苦しむ方が増えています
最近、
福山市・広島市・東広島市・三原市・尾道市
を中心に、中国地方5県でも、
- 住宅ローン
- カードローン
- リボ払い
- 消費者金融
- 自動車ローン
などが重なり、毎月の返済に苦しんでいる方からの相談が増えています。
実際に相談される方の多くは、
「住宅ローンさえなければ…」
ではありません。
むしろ、
“住宅ローンを組んだ後に生活が崩れていった”
というケースが非常に多いのです。
例えば、
- 教育費の増加
- 物価上昇
- 金利上昇
- 車の故障
- 転職による収入減
- 医療費
- リボ払いの増加
などが重なり、
気づけば借金が300万円〜800万円近くになっていた…
という方も少なくありません。
そして多くの方が、
「自己破産だけはしたくない」
と悩まれています。
実際に多い「限界寸前」の状態とは？
相談者の中には、
- 毎月返済が20万円を超えている
- ボーナス払いで何とか維持している
- リボ払いが減らない
- 家族に内緒で借りている
- 夜眠れない
- 毎日お金のことばかり考えてしまう
という状態の方もいます。
特に危険なのが、
「まだ払えているから大丈夫」
と思い込んでしまうことです。
本当に危険なのは、
延滞が始まってからです。
なぜなら、住宅ローンを活用した借り換えや一本化は、
“延滞前”のほうが圧倒的に選択肢が多い
からです。
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自己破産や任意整理の前に確認してほしいこと
借金問題で苦しくなると、
まず「弁護士」「自己破産」「任意整理」
を検索する方が非常に多いです。
もちろん、それらの方法が必要なケースもあります。
ただし、
住宅ローンが残っている方の場合、選択によっては“家を失う可能性”もあります。
また、任意整理をしても、
- 毎月返済があまり減らない
- ブラック状態になる
- 数年間ローンが組めない
というケースもあります。
そのため、
“まだ延滞していない段階”
であれば、
住宅ローンを活用した一本化や借り換えによって、
生活再建できる可能性が残っていることがあります。
住宅ローンに借金をまとめるという方法とは？
これは一般的な「おまとめローン」とは少し違います。
住宅ローンは、
- 長期返済
- 低金利
という特徴があります。
そのため、
カードローンやリボ払いなどの高金利借金を、
住宅ローン借り換え時に一本化することで、
毎月返済を下げられる可能性があります。
例えば、
毎月21万円返済
↓
毎月９万円前後まで改善
というケースもあります。
もちろん全員が可能ではありません。
しかし、
“延滞前”であれば可能性が残っているケースは意外と多い
のです。
通りやすい人・厳しい人の違い
比較的可能性が残りやすいケース
- 住宅ローン支払い遅れが少ない
- 勤務年数1年以上
- 借金総額が年収範囲内〜1.5倍程度
- 直近半年以内の大きな延滞なし
- 住宅ローン返済実績がある
かなり厳しくなるケース
- 直近で複数回延滞
- 任意整理中
- 自己破産から年数が浅い
- 借金が年収を大きく超えている
- 住宅ローン支払いも遅れている
ここを正確に見極めず、
むやみに銀行申込みを繰り返すと、
否決履歴だけ増えてしまう
こともあります。
「もっと早く相談すればよかった」という声が多い理由
実際に相談後によく言われるのが、
「もっと早く相談すればよかったです…」
という言葉です。
多くの方は、
- 恥ずかしい
- 怒られそう
- 断られそう
- 家族に知られそう
と思い、限界まで1人で抱え込みます。
しかし、
住宅ローン型の一本化は、
“延滞前”が大きな分岐点
になるケースが多いです。
だからこそ、
「まだ払えている今」
に動くことが重要です。
まずは匿名で現状確認だけでも大丈夫です
いきなり契約や面談をする必要はありません。
まずは、
- 借入総額
- 毎月返済額
- 住宅ローン残高
- 地域
など、
現状だけでも確認することで、
可能性が見えてくる場合があります。
特に、
「自己破産だけは避けたい」
という方は、
早めの確認が重要です。
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