【実録】住宅ローンで人生を立て直した人たち｜第5話・東広島市39歳会社員「借金があるから家は買えないと思っていました」
～住宅ローンで借金をまとめられるなんて知りませんでした～
「借金があるから、マイホームは諦めるしかない。」
そう思っている方は少なくありません。
住宅ローンを申し込む前から、カードローンやリボ払い、マイカーローンなどがあり、「どうせ審査は通らない」と決めつけてしまう方もいます。
しかし、条件によっては住宅購入と同時に借金を一本化できる可能性があります。
今回ご紹介するのは、東広島市在住・39歳会社員の方の実例です。
※住宅ローン型おまとめには金融機関所定の審査があります。すべての方が利用できるものではありません。
マイホームが欲しい。でも借金がある。
相談者は39歳会社員。
奥様と小学生のお子様1人の3人家族でした。
長年アパート暮らしを続けていましたが、子どもの成長を考え、マイホーム購入を決意しました。
住宅展示場を見学し、希望する土地も見つかりました。
しかし、一つだけ大きな問題がありました。
住宅ローン以外の借金が約430万円あったのです。
その内訳は、
- カードローン
- クレジットカードのリボ払い
- マイカーローン
- 教育ローン
でした。
工務店からは、
「まず借金を返済してから住宅ローンを考えましょう。」
と言われました。
しかし、その借金を返済する余裕はありませんでした。
「家を買うのは数年先に延ばすしかないのか…」
そう考えていたそうです。
毎月の返済は32万円
住宅購入前にもかかわらず、毎月の返済額はかなり大きくなっていました。
- 🏠 家賃 10万円
- 💳 リボ払い 6万円
- 🏦 カードローン 7万円
- 🚗 マイカーローン 5万円
- 🎓 教育ローン 4万円
合計 毎月32万円
給料が入っても、ほとんど返済で消えてしまいます。
ボーナスも借金返済に充てるため、家を買うための自己資金も思うように貯まりませんでした。
「このまま一生アパート暮らしかもしれない」
そんな不安を抱えながら生活していました。
トムソーヤへの相談
住宅ローンについて調べている中で、偶然トムソーヤのホームページをご覧になりました。
そこには、
「住宅ローンと一緒に借金をまとめられる可能性があります。」
と書かれていました。
「そんな方法が本当にあるのだろうか。」
半信半疑でLINE相談をいただきました。
詳しく内容を確認すると、
- 勤続年数
- 年収
- 借入内容
- 返済状況
- 信用情報
いずれも検討できる可能性がありました。
そこで、住宅ローンと他の借入を一本化する方法を前提に準備を進めることになりました。
住宅ローンと借金を一本化
借入内容を整理し、住宅購入計画と返済計画を金融機関へ分かりやすく説明しました。
住宅ローンだけではなく、カードローンやリボ払いなども含めて一本化できるよう準備を進めました。
その結果、住宅ローンと他の借入をまとめることができました。
借り換え前 毎月32万円
↓
住宅ローン1本 毎月13万円
毎月19万円の改善
もちろん、返済期間が長くなることで総返済額が増える可能性はあります。
しかし、高金利の借入を住宅ローンへ一本化したことで、毎月の資金繰りには大きな余裕が生まれました。
そして何より、
「マイホームを諦めずに済んだ」
ことが、ご家族にとって一番大きな喜びでした。
相談者の言葉
引き渡しの日、ご本人は笑顔でこう話されました。
「借金があるから家は買えないと思っていました。」
そして続けて、
「住宅ローンと一緒に借金もまとめられるなんて、本当に知りませんでした。」
その言葉が、とても印象に残っています。
なぜ、この改善が実現できたのか
「住宅ローンと借金をまとめたい」と思っても、単純に借入先を一本にするだけでは審査は進みません。
今回のケースでは、住宅購入計画と現在の借入状況を整理し、金融機関が理解しやすい形で資料を準備したことが大きなポイントでした。
トムソーヤでは、単に住宅ローンをご紹介するだけではなく、次のようなサポートを行っています。
- 住宅ローン借り換え・一本化の可能性診断
- 家計状況と返済計画の見直し
- 借入内容の整理と資料作成
- 金融機関へ提出する申述書の作成支援
- 住宅会社・不動産会社との連携サポート
- 金融機関ごとの特徴を踏まえたご提案
住宅ローン型おまとめは、どなたでも利用できる制度ではありません。
年収・勤務状況・住宅ローンの内容・借入状況などを総合的に審査した上で判断されます。
だからこそ、事前準備が非常に重要になります。
住宅ローンで借金をまとめられることを知らない方が非常に多いのが現実です
これまで800件を超えるご相談をお受けしてきましたが、多くの方が最初におっしゃる言葉があります。
「住宅ローンで借金をまとめられるなんて知りませんでした。」
そのため、返済が苦しくなってから債務整理や自己破産を検討される方も少なくありません。
しかし、延滞する前であれば、選択肢が残されているケースもあります。
「もっと早く相談していれば…」という声を、一人でも減らしたい。それが私たちの願いです。
完全成功報酬制だから安心してご相談いただけます
当社は完全成功報酬制を採用しています。
万が一、融資が成立しなかった場合は費用は一切いただきません。
また、成功報酬についても融資金に組み込める金融機関が多いため、ご依頼時にまとまった現金をご用意いただく必要はありません。
※金融機関や商品内容によって条件は異なります。
もしかしたら、自分も同じかもしれない
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✓ 住宅ローンを返済中
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- 現在、長期延滞中の方
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〒721-0973
広島県福山市南蔵王町5-22-27
TEL：084-961-3700
公式ホームページ
https://tomsoya830.com
対応エリア：広島県・岡山県・山口県・島根県・鳥取県（中国5県）
次回予告
【実録】住宅ローンで人生を立て直した人たち｜第6話
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