自己破産に追い込まれた失敗例①
〜延滞を軽く見て放置した結果〜
住宅ローンを抱えながらカードローンやリボ払いが膨らみ、合計で300万円以上の借金を背負う人は少なくありません。私のもとにも「今月から支払いが厳しくなった」「もうすぐ延滞が始まるかもしれない」といった相談が日々寄せられています。
その中で特に多いのが「延滞を軽く見てしまった人」の失敗です。たった一度の遅れが、想像以上に大きな代償となり、最終的に自己破産に追い込まれることもあるのです。今回は、実際に延滞を放置してしまったAさんのケースを通じて、延滞の恐ろしさをお伝えします。
Aさんのプロフィール
- 年齢：40代前半
- 職業：会社員（中小企業勤務）
- 家族構成：妻と小学生の子ども2人
- 借入状況：住宅ローン残高2500万円、カードローンとリボ払いで合計400万円
収入は毎月安定していましたが、子どもの教育費や車の維持費が重なり、生活費を補うためにカードローンを利用するようになっていました。
延滞の始まり
ある月、急な出費が重なり、カードローンの返済を1回分だけ遅れてしまいました。Aさんは「たった1回だから大丈夫だろう」と軽く考え、翌月にまとめて払えばいいと放置しました。
しかし、この「1回の延滞」が大きな分岐点となりました。信用情報機関（CICやJICC）には延滞情報が即座に記録されます。しかも、延滞は1日の遅れでも履歴が残ります。Aさんの場合、返済を10日ほど遅らせただけで「延滞」の記録が刻まれてしまいました。
住宅ローンおまとめ審査での否決
その数か月後、返済の重さに耐えられなくなったAさんは「住宅ローン借換えでおまとめできないか」と金融機関に相談しました。もし審査に通れば、カードローン金利14％が住宅ローン金利1％台に引き下げられ、月返済を大幅に軽減できる可能性があったのです。
しかし、結果は「否決」。理由はただ一つ、信用情報に「延滞」の記録が残っていたからです。
延滞が続く悪循環
おまとめに失敗したAさんは、仕方なくそのまま高金利の返済を続けました。しかし返済は減らないどころか、利息負担でますます苦しくなっていきました。
「来月はもっと厳しいかもしれない」 「一度遅れてしまったから、もうどうでもいい」
気持ちも投げやりになり、延滞は常態化。やがて督促状が自宅に届き、奥様に借金の事実が発覚しました。家庭不和が生まれ、精神的にも追い詰められていきました。
最終的な結末
最終的にAさんは弁護士に相談しました。しかし既に延滞歴が複数あり、信用情報も真っ黒。住宅ローン借換えや個人再生での再建は難しく、自己破産しか選択肢が残されていませんでした。
自己破産により借金はゼロになりましたが、代償は大きいものでした。
- 住宅は競売にかけられ、家族で引っ越し
- 5〜10年間は新たな借入・ローンが不可能
- 子どもの教育費も奨学金に頼らざるを得ない
- 家族関係の修復にも長い時間を要した
もし延滞前に動いていれば、家を守ったまま生活再建できた可能性は十分にありました。
教訓：延滞を甘く見るな
- たった1回でも延滞情報は記録される
- 延滞歴があると、おまとめ審査は通らなくなる
- 延滞は家族や職場にも必ず波及する
つまり、延滞が始まる前に行動することが自己破産を避ける唯一の道なのです。
あなたへのメッセージ
もし今、借金返済に追われ「来月は延滞するかも」と思っているなら、それは黄色信号ではなく赤信号です。延滞前であればまだ選択肢がありますが、延滞してからではほとんどの道が閉ざされます。
「まだ大丈夫」と思っている今こそ、行動に移してください。
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