ボーナスで借金を払ってホッとしている住宅ローン持ち＋多重債務者の方は必ず見てください
ボーナスが入った。
カードローンを払った。
リボ払いも少し返した。
キャッシングの支払いも何とか間に合った。
そして、
「これで少し安心した」
そう思っていませんか？
もしそうなら、かなり危険です。
なぜなら、
ボーナスで借金を払ってホッとしている時点で、すでに家計は崩れ始めている可能性が高いからです。
ボーナスで払えた＝解決ではありません
多くの方が勘違いしています。
ボーナスで借金を払えたから、
「今回は乗り切れた」
と思ってしまう。
しかし本当に見るべきなのは、
ボーナスを使わないと支払いが回らなかったという事実です。
住宅ローンを毎月払っている。
そのうえで、
- カードローン
- リボ払い
- キャッシング
- 消費者金融
- マイカーローン
の返済がある。
この状態でボーナスを返済に使っているなら、
毎月の収入だけでは家計が成立していないということです。
一番怖いのは「次のボーナスまで持たない」こと
今回のボーナスで支払いができた。
でも次はどうでしょうか？
また半年後まで耐えられますか？
その間にも、
- 住宅ローン
- 生活費
- 教育費
- 車の維持費
- カード請求
- リボ払い
は毎月やってきます。
次のボーナスまでの半年間で、また借金が増える人は非常に多いです。
つまり、
ボーナス返済は解決ではなく、延命になっているケースが多いのです。
住宅ローン持ちの多重債務者が陥る流れ
よくある流れはこうです。
住宅ローンを払う
↓
生活費が足りない
↓
カードで補填する
↓
リボ払いにする
↓
カードローンを使う
↓
ボーナスで返済する
↓
また生活費が足りなくなる
↓
借金が減らず、むしろ増えていく
このループに入ると、
自力で抜け出すのはかなり難しくなります。
債務整理ギリギリの人の共通点
債務整理ギリギリまで追い込まれる方には共通点があります。
- ボーナスで借金を払って安心している
- 毎月の返済額を正確に把握していない
- リボ残高を見ないようにしている
- カードを3枚以上使っている
- 住宅ローンを払うと生活費が足りない
- 延滞してから相談しようと思っている
この中に1つでも当てはまるなら、
すでに危険ゾーンです。
延滞前と延滞後ではまったく違います
ここが最重要です。
延滞前なら、まだ選択肢があります。
しかし、
延滞した瞬間に借り換えの難易度は一気に上がります。
延滞前なら、
- 住宅ローン借り換えの可能性
- 借金一本化の可能性
- 生活再建の可能性
があります。
延滞後は、
- 借り換え困難
- 金融機関の評価低下
- 債務整理を検討せざるを得ない可能性
が高まります。
「まだ払えている今」こそ、相談するべきタイミングです。
ボーナス返済から抜け出す方法
延滞前であれば、
住宅ローン借り換えによる借金一本化
という選択肢があります。
現在の住宅ローンを他行へ借り換える際に、
カードローン・リボ払い・キャッシングなどの借金もまとめられる可能性があります。
これが、
住宅ローン型おまとめローン
です。
一本化で変わること
- 複数の支払いを1本化できる可能性
- 高金利の借金を低金利化できる可能性
- 返済期間を最長50年まで延ばせる可能性
- 月々の負担を大きく下げられる可能性
ボーナスで補填する生活から、毎月の収入の範囲で回る生活へ戻せる可能性があります。
なぜトムソーヤなのか
住宅ローンを組んだ後に借金が増えた人の相談先は、ほとんどありません。
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最後に
ボーナスで借金を払ってホッとしている方へ。
その安心は、本当の安心ではないかもしれません。
次のボーナスまで、また借金が増える。
そしていつか延滞する。
その前に動くべきです。
延滞前なら、まだ生活再建できる可能性があります。
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