【実録】住宅ローンで人生を立て直した人たち｜第4話・岡山市46歳会社員「自己破産しかないと思っていました」
～住宅ローンで借金をまとめられるなんて知りませんでした～
「住宅ローンで借金をまとめられるなんて知りませんでした。」
これは、私たちトムソーヤが相談者から何度も聞いてきた言葉です。
地域別改善事例シリーズ第4話は、岡山市在住・46歳会社員の方をご紹介します。
住宅ローンと複数の借金を合わせた毎月の返済額は、合計31万円。
毎月きちんと返済しているにもかかわらず借金はなかなか減らず、貯金も底をつき、ご本人は「もう自己破産しかない」と考えるほど追い詰められていました。
※以下は個人が特定されないよう一部を再構成した事例です。住宅ローン型おまとめには金融機関所定の審査があり、すべての方が利用できるものではありません。
岡山市46歳会社員・借金が増えたきっかけ
ご相談者は、奥様と高校生・中学生のお子様2人の4人家族です。
住宅ローンを組んで11年が経過していました。
住宅購入当初は、住宅ローンだけで無理なく生活できていました。
しかし、お子様の教育費、車の買い替え、家電製品の故障、物価上昇による生活費の増加などが重なり、カードローンやリボ払いを利用するようになりました。
最初は、次のボーナスで返済する予定でした。
ところが、ボーナスを返済へ回しても残高は十分に減らず、生活費が不足すると再び借りる状態になりました。
返済のために新たな借入を行う悪循環に陥っていたのです。
借り換え前の毎月返済額
- 住宅ローン 11万円
- 消費者金融（3件） 8万円
- クレジットカードのリボ払い 5万円
- 銀行カードローン 4万円
- マイカーローン 3万円
合計 毎月31万円
給料が入っても、住宅ローンと複数の返済でほとんど残りません。
ボーナスも借金返済へ消え、家族で使える貯金はほぼなくなっていました。
ある日、奥様から、
「最近、元気がないけれど大丈夫？」
と声をかけられました。
しかし、ご本人は借金の全額を伝えることができませんでした。
夜になるとスマートフォンで「自己破産」「家を残す方法」「住宅ローン 借金」と検索する日が続きました。
自己破産を決める前にトムソーヤへ相談
インターネットで調べる中で、ご本人はトムソーヤのホームページを見つけました。
そこで初めて、住宅ローンを活用して複数の借金をまとめられる可能性があることを知りました。
LINE相談で状況を確認したところ、住宅ローンや他の借入には、まだ延滞がありませんでした。
勤務先での勤続年数は長く、収入も安定していました。
住宅ローン残高、住宅の担保評価、年収、借入総額、返済履歴、信用情報などを確認した結果、住宅ローン型おまとめを検討できる可能性があると判断しました。
今回の大きなポイントは、返済が実際に遅れる前に相談されたことです。
延滞が始まっていれば、同じ年収や借入額でも審査が厳しくなっていた可能性があります。
住宅ローン1本へまとめて毎月14万円に
借入先ごとの残高、毎月返済額、借入が増えた時期と理由を整理しました。
さらに、借り換え後は夫婦で家計を共有し、カードを生活費の補填に使わないこと、新たな借入を行わないことなど、家計改善計画も作成しました。
そのうえで、相談者の条件に合う金融機関を選び、審査を進めました。
審査の結果、住宅ローンと複数の借入を一本化することができました。
借り換え前 毎月31万円
↓
借り換え後 住宅ローン1本で毎月14万円
毎月17万円の返済負担を軽減
借金がなくなったわけではありません。
また、返済期間が長くなることで、総支払額が増える可能性もあります。
しかし、高金利の複数債務を住宅ローン1本へ整理したことで、毎月の資金繰りは大きく改善しました。
返済のために借りる生活から抜け出し、家を守りながら家計を立て直す余裕が生まれました。
相談者の言葉
手続きが完了したあと、ご本人はこう話されました。
「本当に自己破産しかないと思っていました。」
そして、
「家を手放さずに済み、家族と生活を立て直せることに安心しました。」
と続けられました。
最後に話されたのが、
「住宅ローンで借金をまとめられるなんて知りませんでした。」
という言葉でした。
なぜ、この改善が実現できたのか
今回の改善は、住宅ローン型おまとめという方法を知っただけで実現したわけではありません。
金融機関ごとに、審査基準、担保評価、取り扱う商品、他の借入に対する考え方は異なります。
また、毎月31万円もの返済がある状態で、準備をせずに申し込んでも、借り換え後の返済継続性を十分に説明できません。
トムソーヤでは、次の内容を一件ずつ整理して審査に備えました。
- 金融機関の選定：年収、借入総額、住宅ローン残高、担保評価に合う金融機関を検討しました。
- 借入内容の整理：借入時期、利用理由、残高、毎月返済額を時系列で整理しました。
- 申述書の作成支援：事実に基づき、借入が増えた経緯と今後の改善策をまとめました。
- 家計改善計画：借り換え後に再び借金を増やさない家計へ見直しました。
- 金融機関との調整：必要書類や追加確認に対応し、手続きを円滑に進めました。
トムソーヤへ依頼すれば、必ず融資が承認されるわけではありません。
審査結果は、収入、信用情報、借入状況、担保評価などによって決まります。
私たちの役割は、通らない案件を無理に通すことではなく、不十分な準備や申込先の誤りによって、本来検討できた可能性を失わないよう支援することです。
自己破産が必要な場合もあります
自己破産は、生活を立て直すために法律で認められた大切な制度です。
すでに延滞が続いている場合や、収入に対して借入総額が大きすぎる場合には、弁護士や司法書士へ相談した方が適切なこともあります。
トムソーヤは、すべての方に住宅ローン型おまとめを勧めているわけではありません。
大切なのは、自己破産を決める前に、自分に他の選択肢が残っているかを確認することです。
完全成功報酬制
当社は完全成功報酬制を採用しています。
融資が通らなければ、費用は一切不要です。
成功報酬は融資金の中に組み込めるため、依頼時に現金をご用意いただく必要もありません。
費用面の心配をせず、安心してご相談いただけます。
※成功報酬の組み込みについては、金融機関や融資条件により個別確認が必要となる場合があります。
「もしかしたら、自分も同じかもしれない」
まずは、自分が対象になる可能性があるか確認してみませんか？
まだ正式に相談するか決める必要はありません。
住宅ローン残高、年収、借金総額、毎月の返済額などから、
住宅ローン型おまとめを検討できる可能性があるか を確認します。
このような方は、一度確認してみてください
✅ 住宅ローンを返済している
✅ カードローンやリボ払いが減らない
✅ 毎月の返済で生活が苦しい
✅ ボーナスで返済を補っている
✅ 延滞前に家計を立て直したい
✅ 自己破産を避け、家を守りたい
LINEを送ったからといって、契約する必要はありません。
対象にならない場合は、無理に話を進めず正直にお伝えします。
相談・診断無料／秘密厳守／無理な営業はありません
ご相談をお受けできない主なケース
- すでに返済の滞納が始まっている
- カード系借金の合計が年収を超えている
- 現在の勤務先での勤続年数が1年未満
- 住宅ローンの返済実績が1年未満
- 自営業者・フリーランス・会社経営者
- 住宅ローン以外の借入総額が800万円以上
- 申告内容に虚偽がある
- 約束や提出期限を守れない
- 必要書類の提出が著しく遅れる
※実際の対応可否は、収入・借入・信用情報・担保評価などを確認したうえで個別に判断します。
会社情報
株式会社トムソーヤ
住宅ローン審査対策相談室
〒721-0973
広島県福山市南蔵王町5-22-27
TEL：084-961-3700
公式ホームページ
https://tomsoya830.com
対応エリア：福山市・広島市・東広島市・尾道市・三原市・倉敷市・岡山市を中心に、中国地方5県
「住宅ローンで借金をまとめられるなんて知りませんでした」
この言葉を、これ以上聞かなくてもいいように。
「自己破産しかない」と思っている方ほど、延滞してしまう前に一度だけ確認してください。
あなたにも、家を守りながら生活を立て直せる可能性が残っているかもしれません。
次回は、東広島市39歳会社員・住宅購入時に複数の借金をまとめた改善事例をご紹介します。
【相談件数800件超・融資承認率85％・完全成功報酬制・秘密厳守】
株式会社トムソーヤ
広島県福山市南蔵王町5-22-27
☎ 084-961-3700
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★「自分も審査に通って住宅ローンにまとめられるか知りたい」
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住宅ローンと借金の２重支払いに苦しむ方にとって「一本化」という選択が生活再建の第一歩になります！
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